Mesdames, préparez bien votre retraite !

Par Pauline Janicot | Publié le 15 septembre 2017 dans Le Parisien Magazine

Les femmes qui ont eu ou élevé des enfants bénéficient de majorations pouvant augmenter le montant de leur pension. Préparez bien votre retraite !

À la retraite, les femmes perçoivent en moyenne 39 % de moins que les hommes. L’explication est simple. Durant leur vie active, elles sont globalement moins bien payées et plus nombreuses à exercer un emploi à temps partiel ou non qualifié. À l’approche de la retraite, elles doivent donc être particulièrement vigilantes sur les compensations dont elles peuvent bénéficier, pour ne laisser passer aucun des trimestres qui pourraient leur être accordés.

Le Parisien Préparez bien votre retraite

Huit trimestres par enfant élevé

Dans le régime de base, grâce à la majoration de durée d’assurance pour enfant (MOA), les femmes peuvent obtenir huit trimestres supplémentaires pour chacun de leurs enfants nés ou adoptés. Si ces derniers sont nés avant le 1er janvier 2010, huit trimestres leur sont attribués d’office. S’ils sont nés après cette date, seuls quatre trimestres par enfant leur sont automatiquement alloués. « Quant aux quatre autres, elles peuvent soit les conserver, soit les donner au père, soit les partager entre eux. » En cas de désaccord avec le conjoint, ils seront alloués au parent qui justifie avoir assumé l’éducation de l’enfant, à titre principal, pendant au moins deux ans. « ll faut se décider au plus tard dans les six mois qui suivent le quatrième anniversaire de votre enfant. À défaut, ils seront accordés d’office à la mère », précise Pascale Gauthier. Ainsi, une salariée dont le revenu moyen s’élevait à 34 400 euros par an touchera une pension nette annuelle à taux plein de 17 506 euros sans ces huit trimestres, contre 20 117 euros avec, soit un gain de 2 611 euros.

Douze trimestres pour un congé parental

La suite de l’article « Mesdames, préparez bien votre retraite ! » dans Le Parisien Magazine.

Partir à la retraite sans s’appauvrir

Par Françoise Renou | Publié le 30 août 2017 dans le Dossier Familial

Partir à la retraite et tourner la page de sa vie professionnelle se traduit souvent par une perte de revenus. Cependant, il est possible de franchir cette étape dans de meilleures conditions financières en actionnant les bons leviers.

Dossier Familial Partir à la retraite

Travailler le plus longtemps possible. Vous êtes salarié du privé. Pour maximiser vos droits en fin de carrière et obtenir un montant optimal de votre retraite, des solutions existent. Choisissez celle qui vous convient.

Les bonus du régime général

LA SURCOTE
Vous majorez le montant de votre retraite de base si vous travaillez au-delà de l’âge légal et de la durée d’assurance requise pour le taux plein. …/…

LA RETRAITE PROGRESSIVE
Vous travaillez à temps partiel en fin de carrière et vous percevez, en plus de votre salaire, une fraction de vos retraites de base et complémentaires, calculée selon la durée de votre temps partiel. …/…

LE RACHAT DE TRIMESTRES POUR PARTIR À TAUX PLEIN
Sous conditions, vous rachetez un ou plusieurs trimestres dans le régime de base si vous n’avez pas, à partir de l’âge légal, la durée requise pour le taux plein. Vous évitez ainsi une pension minorée. …/…

La majoration d’un an de la retraite complémentaire

Si vous êtes né en 1957 ou après, vous êtes concerné par le « malus » des régimes complémentaires Agirc-Arrco, sauf si vous différez d’un an la date à laquelle vous pourriez prétendre au taux plein. …/…

Vous pouvez retrouver l’ensemble du dossier « Partir à la retraite sans s’appauvrir » dans le n° 512 du magazine Dossier Familial.

6 conseils pour optimiser vos retraites françaises

Par Pascale Gauthier | Publié le 13 septembre 2017 par l’UFE – Union des Français de l’Étranger

Vous avez travaillé et cotisé en France puis vous vous êtes installé dans un pays étranger. Le temps a passé, vous travaillez dans ce pays depuis une période plus ou moins longue et vous avez tendance à oublier vos retraites françaises. Vous passez peut-être à côté d’opportunités.

Que vous soyez expatrié depuis longtemps ou depuis peu, 6 conseils pour optimiser vos retraites françaises.

retraites françaises

Conseil no1 : n’attendez pas d’arrêter vos activités pour liquider vos retraites françaises

En France, l’âge d’ouverture des droits à la retraite est aujourd’hui de 62 ans. Vous êtes né en 1955, vous pouvez percevoir vos retraites françaises dès 2017.
Même si vous continuez à travailler dans votre pays d’accueil, vous avez le droit de demander votre retraite française dès le 1er jour du mois qui suit votre date anniversaire.
Le fait de continuer à travailler et à cotiser localement ne vous empêche nullement de le faire. Certes le texte relatif au cumul des retraites françaises avec une activité professionnelle demande de liquider l’ensemble de ses retraites françaises et étrangères. Mais ce texte concerne le cumul des retraites avec des revenus du travail en France. Il ne s’applique donc pas au cumul avec des revenus d’activité professionnelle à l’étranger.

Conseil no2 : ne sous-estimez pas la date à laquelle vous avez droit à une retraite au taux plein

Vous avez peu cotisé en France. Craignant de subir une minoration pour carrière incomplète, vous ne demandez pas vos retraites françaises.
Si votre pays d’accueil a signé une convention de sécurité sociale avec la France, les trimestres acquis grâce à vos cotisations auprès du régime de retraite de ce pays seront retenus pour le calcul du droit au taux plein. N’oubliez pas d’en tenir compte.
Messieurs, pensez également à ajouter d’éventuels trimestres de service militaire. Mesdames vous pourrez, quant à vous, ajouter à la durée de carrière, 8 trimestres par enfant.

Faites le compte : si vous avez 62 ans, il est peut-être déjà temps de demander vos retraites. Attendre vous ferait perdre de l’argent.

Lire la suite de l’article sur le site de l’UFE.

Retraite : validez tous vos trimestres !

Par Pauline Janicot | Publié le 31 juillet 2017 dans Serengo, le magazine pour les seniors en action
Serengo valider des trimestres de retraite

Carrières courtes ou interrompues ne riment pas forcément avec absences de cotisations. Avoir eu, élévé des enfants ou posé un congé parental permet de faire valider des trimestres de retraite. Explications.

Chaque enfant permet de faire valider automatiquement huit trimestres ?

Vrai et faux. La majoration de durée d’assurance (MDA) pour enfant permet d’obtenir huit trimestres supplémentaires pour chacun de vos enfants (4 trimestres de majoration au titre de la grossesse et de l’accouchement et 4 trimestres au titre de l’éducation de l’enfant). Si ces derniers sont nés avant le 1er janvier 2010, ces huit trimestres vous seront attribués d’office. En revanche, s’ils sont nés après cette date, seulement quatre trimestres par enfant vous seront automatiquement alloués. « Concernant les quatre autres trimestres, vous avez le choix de les conserver, de les donner au père ou bien de les partager entre vous. Vous devez vous décider au plus tard dans les six mois qui suivent le 4e anniversaire de votre enfant. À défaut, ils vous seront accordés d’office », précise Emeric Pichon, responsable des liquidations chez Novelvy Retraite.

Lors d’un congé parental, des trimestres peuvent aussi être validés ?

Vrai. Si vous avez pris un congé parental à temps plein, vous bénéficiez d’une majoration égale à la durée de ce congé (12 trimestres au maximum). Mais cette majoration ne peut pas être cumulée avec la majoration de durée d’assurance pour enfant (MDA). Il faut donc opter pour la solution la plus favorable. « Cela est le cas, par exemple, si vous avez pris un congé de trois ans car vous pouvez bénéficier ainsi de douze trimestres de majoration au lieu de huit maximum pour un enfant », explique Emeric Pichon.

Lire l’article complet sur comment valider des trimestres de retraite : serengo.net.

Pensions de retraite, chronologie d’un départ annoncé

Par Roselyne Poznanski | Publié le 3 juillet 2017 dans le hors série Argent de la revue Que Choisir

Que Choisir Pensions de retraite

Pour nombre de séniors, demander sa ou ses pensions de retraite s’apparente souvent à une simple formalité. En dépit des nombreux outils informatiques à disposition, le dépôt d’une demande de retraite reste toutefois un geste fort qui parachève tout un pan de la vie et va largement en conditionner un autre… Chaque dossier étant unique, il convient donc, pour le moins, d’en prendre soin.

Le constat est amer : une fois à la retraite. Les revenus avec lesquels il va falloir vivre durant une, deux ou trois dizaines d’années sont nettement inférieurs à ceux dont on disposait jusqu’alors. Cette différence ou « taux de remplacement » est actuellement de 75 %, selon une étude de la Drees (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques du ministère des Affaires sociales, juillet 2015). Entre autres, elle dépend de la carrière, du dernier statut professionnel (salarié cadre ou non, fonctionnaire…) et du sexe (la pension de base de droits directs versée par la Cnav aux retraitées en 2016, a été en moyenne inférieure de 27 % à celle d’un homme).

Les actifs ne s’y trompent pas, tous niveaux de revenus confondus, 79 % de ces derniers pensent que leur future pension de retraite sera « insuffisante pour vivre correctement » (sondage Ifop pour le Cercle de l’épargne, Les Français, l’épargne et la retraite, février 2017). Pour autant, ils font trop souvent encore valoir leurs droits retraite « au petit bonheur la chance », sans s’intéresser en amont à leur relevé retraite et sans planifier astucieusement leur date de cessation d’activité et d’effet de leurs pensions. Or, ces inattentions peuvent coûter cher sur le long terme… Pour optimiser autant que possible
vos futures pensions de retraite, voici, pas à pas, les démarches à respecter.

1 ou 2 ans avant la liquidation de vos pensions, régularisez votre carrière

Un « travail d’archéologie de la vie et des régularisations s’imposent, relève Émeric Pichon, responsable des liquidations retraite chez Novelvy Retraite. Et il est essentiel de ne pas s’y prendre au dernier moment, car il faut souvent plusieurs mois pour faire corriger des erreurs. Cette démarche va en outre faciliter le travail du gestionnaire qui sera en charge, le moment venu, de liquider les droits, puisque celui-ci consacre 90 % de son temps en moyenne à vérifier la carrière de chaque dossier. »

Retrouvez l’article complet sur Que Choisir Argent. Mais seuls les abonnés aux magazines Que Choisir peuvent les feuilleter en ligne.

Nos services de conseil en droits de retraite.

2017-2019 : vers la fusion des régimes de retraite

Par Pascale Gauthier | Publié le 6 juillet 2017 dans l’UFE-Hebdo

Emmanuel Macron propose de mettre en place un système universel de retraite dans lequel, quel que soit le métier et le statut de l’assuré, un euro cotisé donnera les mêmes droits. La mise en place de cette réforme ambitieuse sera progressive mais certaines étapes ont déjà démarré.

UFE fusion des régimes de retraite

Dans son programme sur les retraites, Emmanuel Macron détaillait les orientations de sa réforme et annonçait qu’elle ne commencerait à s’appliquer qu’au cours de la législature suivante. En fait, le processus de fusion des régimes a déjà commencé avec certaines étapes prévues de longue date.

Ainsi, le 1er juillet 2017 a vu l’aboutissement de la fusion des régimes de retraite de base des salariés du privé et des indépendants. Le 1er janvier 2019, fusionneront à leur tour l’Agirc et l’Arrco, les régimes complémentaires des salariés du privé.

Réforme des retraites : une concertation programmée pour 2018

Quand il expliquait comment la réforme serait conduite, Emmanuel Macron précisait : « On ne conduit pas une réforme aussi ambitieuse dans la précipitation. Autant les orientations sont claires, autant il faut prendre le temps des consultations sur les modalités. »

Cette phase de concertation à laquelle seront associés les partenaires sociaux et interlocuteurs politiques devrait démarrer en 2018.

Le 6 juin dernier, le Premier ministre, dans son programme de travail, a recensé les 6 grandes réformes qui seront menées dans les 18 prochains mois. Parmi celles-ci, la réforme qui permettrait de rénover notre système de retraites en le rendant plus transparent et plus juste.

Le calendrier sera le suivant

Avant l’été, une concertation approfondie sur la rénovation du droit du travail pour s’attaquer dès septembre à la sécurisation des parcours professionnels qui permettra de prévenir et de mieux lutter contre le chômage.

Ce n’est que dans un troisième temps, en 2018, que sera abordée la réforme des retraites qui devrait conduire à l’instauration d’un système universel.

Lire la suite sur le site de l’UFE

2017, 2018 et 2019 : les étapes hors programme de la réforme des retraites

Par Pascale Gauthier | Publié le 6 juillet 2017 sur boursier.com

La réforme des retraitesLa liquidation unique des régimes alignés en vigueur depuis le début du mois, l’intégration du RSI au régime général annoncée pour 2018 et la fusion de l’Agirc et de l’Arrco programmée pour 2019 permettront de tester notre capacité à réformer notre système de retraite.

Calendrier de la réforme des retraites

Emmanuel Macron veut mettre en place un système universel de retraites dans lequel, quel que soit le métier et le statut de l’assuré, un euro cotisé donnerait les mêmes droits. Une réforme ambitieuse qui supposera d’harmoniser des règles aujourd’hui pour le moins disparates. Un bouleversement qui demandera de convaincre des assurés craignant d’être les perdants du nouveau système. Un système unique vers lequel il faudra faire migrer les systèmes informatiques des 35 organismes de retraites qui gèrent aujourd’hui les cotisations, l’enregistrement de droits et les versements de prestations.

Après consultation des partenaires sociaux, le parlement devrait voter sur le projet de loi en 2018. La réforme des retraites ne commencerait à s’appliquer qu’au début du prochain quinquennat. Et avec une transition progressive sur une période de 10 ans. Avant le lancement du projet de réforme, quelques changements réglementaires vont permettre de tester la capacité d’évolution des organismes de retraites et de leurs affiliés.

Premier test avec la LURA

La Liquidation Unique des Régimes Alignés est entrée en vigueur le 1er juillet 2017. Désormais les assurés, nés à partir de 1953, qui ont relevé alternativement ou simultanément des régimes de bases des salariés du privé et de celui des artisans et commerçants recevront une seule retraite fusionnant les droits acquis dans trois régimes.

La LURA est l’aboutissement d’un processus entamé il y a 45 ans. Depuis 1973, les trois régimes dits « alignés » calculaient les droits à la retraite de leurs affiliés selon les mêmes modalités. Mais le faisaient séparément. Certes, depuis 2015, les assurés déposaient une seule demande de retraite mais ils continuaient à recevoir trois pensions.

1er janvier 2018, vote du PLFSS 2018

Lire la suite de l’article sur la réforme des retraites sur le site de boursier.com.

Droits de retraite des femmes

Par Pauline Janicot | Publié le 6 juin 2017 dans Serengo, le magazine pour les femmes de 50 ans et plus

Serengo droits de retraite des femmes

Droits de retraite des femmes, validez tous vos trimestres !

Les carrières interrompues ou bien courtes ne riment pas nécessairement avec absence de cotisations. Ainsi, avoir eu, élevé des enfants ou posé un congé parental permet de faire valider un certain nombre de trimestres. Explications.

Chaque enfant permet de faire valider automatiquement huit trimestres.

VRAI et FAUX. La majoration de durée d’assurance (MOA) pour enfant permet d’obtenir huit trimestres supplémentaires pour chacun de vos enfants (quatre au titre de la grossesse et de l’accouchement et quatre au titre de l’éducation). Si ces derniers sont nés avant le 1er janvier 2010, ces huit trimestres vous seront attribués d’office. En revanche, s’ils sont nés après cette date, uniquement quatre trimestres par enfant vous seront automatiquement alloués. «Concernant les quatre trimestres restants, vous avez le choix de les conserver, de les donner au père ou bien de les partager entre vous. Vous devez vous décider au plus tard dans les six mois qui suivent le 4e anniversaire de l’enfant. À défaut, ils vous seront accordés d’office», précise Emeric Pichon, responsable des liquidations chez Novelvy Retraite.

Retrouvez l’intégralité de l’article dans le n° 20 du magazine Serengo. Au sommaire : « retraite : les droits réservés aux femmes ». Vous pourrez ainsi découvrir d’autres questions et réponses.

Pour toutes questions relatives aux droits de retraite des femmes contactez-nous. Vous souhaitez faire le point sur votre situation retraite, pensez bilan retraite. Vous avez décidé de votre départ en retraite, les démarches à accomplir vous paraissent insurmontables ou vous hésitez sur le choix de la date, faites appel à nos experts pour la liquidation retraite.

D’autres articles de presse également sur notre blog. Alors bonne lecture à toutes et tous !

Retraite : une réforme pour rendre le système plus équitable

Par Arnaud Lelong | Publié le 16 mai 2017 dans l’Agefi Actifs, magazine d’actualité et d’analyse sur la gestion de patrimoine

Agefiactifs retraite reforme Le nouveau président de la République a indiqué dans son programme vouloir réformer le système de retraite afin de le rendre plus égalitaire. Novelvy Retraite, un cabinet de conseil, s’est penché sur la genèse du projet et son calendrier de mise en route.

Un nouveau système qui proposerait une égalité des droits

La retraite sera l’un des nombreux chantiers du nouveau président de la République lors de son quinquennat. Dans son programme, Emmanuel Macron indique vouloir instaurer un nouveau système qui, bien que conservant sa nature par répartition, proposerait une égalité des droits.

« Nous créerons un système universel de retraites où un euro cotisé donne les mêmes droits, quel que soit le moment où il a été versé, quel que soit le statut de celui qui a cotisé », indique le programme retraite d’En Marche !  « Les cotisations, aux régimes de base comme aux régimes complémentaires, qu’elles soient versées sur les bases de revenus ou acquises au titre de la solidarité (pour les chômeurs par exemple) seront inscrites sur un compte individuel et revalorisées chaque année selon la croissance des salaires. Ainsi, chaque euro cotisé accroîtra de la même manière la pension future, quel que soit le statut du travailleur et l’origine de cette cotisation», précise le programme.

La société de conseil en stratégie retraite Novelvy Retraite s’est intéressée aux origines du projet ainsi qu’au calendrier nécessaire pour le mettre en place.

Lire la suite de l’article sur le site de l’agefiactifs.com

Emmanuel Macron : retraites, en marche pour la réforme !

Emmanuel Macron Elysee

Avant les élections présidentielles, Emmanuel Macron proposait, dans sa profession de foi, de « Fixer les mêmes règles pour tous avec la mise en place progressive d’un système universel de retraite ». Quels assurés pourraient être concernés et dans quelle mesure ?

Une réforme qui durera bien au-delà du quinquennat

Les étapes décrites dans le projet En Marche ! ressemblent aux phases décrites dans un rapport du Conseil d’Orientation des Retraites (COR) consacré en 2008 au nouveau système de retraite suédois.

La référence suédoise

Suite à l’élection d’un nouveau gouvernement libéral en 1991, la Suède publie en 1992 un projet de réforme. Il servira de base à des concertations échelonnées jusqu’au vote des principes de la réforme.

Avant de se lancer dans une comparaison sur ce qui serait applicable en France, rappelons que deux facteurs importants avaient simplifié la mise en place du nouveau système de retraite suédois.
Lire la suite…