Votre bilan retraite : comprendre vos droits et vos options
Véritable outil de planification et d’optimisation retraite, le bilan retraite permet de bien comprendre les droits acquis à ce jour et les options qui restent ouvertes : rachat de trimestres, choix de la date de liquidation des droits, intérêt d’un cumul emploi-retraite ou d’une retraite progressive, éligibilité au départ en retraite anticipée pour carrière longue, rentabilité d’une cotisation volontaire aux régimes français en cas d’expatriation… Les clients de Novelvy Retraite peuvent alors choisir la meilleure stratégie en fonction de leurs objectifs et bénéficier des conseils de véritables experts en droits de retraite.
Le bilan retraite est indispensable pour conforter votre choix de date de départ en retraite et répondre à ces trois questions essentielles
Le bilan retraite personnalisé prend en compte différentes hypothèses et répond à ces trois questions. En effet, la date de départ en retraite choisie influe sur le montant des retraites à percevoir. Il est donc judicieux de comparer plusieurs scénarios de départ en retraite et de bien connaître les dispositifs retraite accessibles. Notre cabinet conseil en retraite Novelvy Retraite étudie votre situation professionnelle et personnelle et les droits à la retraite associés – droits de retraite acquis par le passé et droits de retraite futurs – de manière à établir un bilan retraite précis et personnalisé. Notre mission est de vous donner le meilleur conseil et de vous permettre d’anticiper votre fin de carrière en toute connaissance de cause.
Les avantages du bilan retraite
Questions fréquentes et informations complémentaires
Quelles pièces devez-vous fournir et quels sont les délais pour établir un bilan retraite ?
Munissez-vous de tous les documents qui retracent votre parcours personnel et professionnel : relevé de carrière (Relevé Individuel de Situation), bulletins de salaire correspondants à des périodes lacunaires, avis d’imposition, carte d’identité, livret de famille, attestation de la carte vitale, certificats de scolarité des enfants encore à charge, carte d’invalidité, livret militaire…
Et armez-vous de patience ! Selon votre situation, le délai pour établir un bilan retraite peut être long ! En effet, les temps de réponse des différentes caisses et organismes sont variables. En cas de carrière à l’étranger, les procédures pour obtenir les relevés de carrière étrangers peuvent prendre de longs mois selon le pays concerné.
À quel âge faire un bilan retraite ?
77 % des clients de Novelvy Retraite ont entre 55 et 63 ans au moment de leur Bilan Retraite, 18 % ont moins de 55 ans.
Notre conseil retraite ? Envisagez un Bilan Retraite autour de 57 ans. En effet, le principal de votre carrière est déjà derrière vous et vous disposez d’une bonne visibilité sur la suite de votre carrière.
Mais c’est à vous, à la lecture de votre Relevé Individuel de Situation ou du fait d’une situation complexe, de prendre conscience de la nécessité d’un Bilan Retraite, et ceci, quel que soit votre âge : carrière à l’étranger, changements de statut professionnel et de régime de retraite, licenciement…
Comment corriger les anomalies détectées dans les relevés des caisses ?
À partir de 55 ans, s’il manque des informations sur le relevé de carrière ou en cas d’anomalie, vous pouvez transmettre les pièces justificatives, afin de régulariser vos droits, en créant votre espace personnel sur le site info-retraite.fr.
Les mères de famille peuvent aussi déclarer les trimestres de majoration pour les enfants nés avant 2010 via le service dédié de l’Assurance Retraite.
Avant 55 ans, les démarches de régularisation sont plus fastidieuses puisque vous devrez les entreprendre auprès de chaque caisse concernée.
Certaines informations ne seront pas prises en compte, notamment les années durant lesquelles vous avez travaillé à l’étranger. La régularisation de ces années intervient uniquement lors de la demande de retraite auprès de l’organisme de liaison.
