Comment est calculée votre retraite de salarié
Vous avez un statut de salarié et vous cotisez donc à la retraite de base de l’Assurance Retraite et au régime complémentaire de l’Agirc-Arrco. Mais comment sera calculée votre future pension ? Comment s’y retrouver entre âge légal de départ, taux plein, décote ou surcote ? Parmi ces 4 dispositifs, lequel choisir pour optimiser le calcul de sa retraite de salarié : rachat de trimestres, cumul emploi-retraite, retraite progressive et retraite anticipée pour carrière longue ?
Salarié, pourquoi faire appel à des experts pour calculer sa retraite ?
Comme 80 % des Français vous vous sentez sans doute mal informé sur vos droits à la retraite alors que vos pensions représenteront le premier socle de vos revenus pendant en moyenne 25 ans. Selon la Dress, les retraités perçoivent une pension qui varie de 53 % à 92 % de leur salaire net moyen en fin de carrière. Connaître le montant de vos futures pensions, à la date de départ en retraite optimale, vous permet donc d’anticiper votre fin de carrière plus sereinement.
Comment est calculée la retraite de base ? Quand peut-on partir en retraite ? Pourquoi mes retraites sont-elles calculées sur la base d’un taux à 50 % ? Comment obtenir une retraite à taux plein ? Comment est calculée la retraite complémentaire ? Quels sont les majorations enfants et qui en bénéficie ? Quels sont les dispositifs permettant de réduire son activité en fin de carrière ? Quelle est la rentabilité d’un rachat de trimestres ou du cumul emploi-retraite ?
Nos prestations de conseil pour bien préparer votre retraite
Nos experts retraite calculent le montant de vos futures pensions. Ils déterminent votre date de départ en retraite optimale selon votre parcours personnel et professionnel et en fonction de vos projets. Nous étudions différentes hypothèses afin de vous conseiller sur les meilleures options. Nous prenons en charge les démarches auprès des organismes de retraite pour vous libérer de toutes les formalités.
Votre bilan retraite
Quel est l’âge optimal de départ à la retraite dans votre cas ? Comment être certain que tous vos droits ont été pris en compte ? À quels dispositifs êtes-vous éligible ?
Véritable outil de vérification, d’analyse et de planification, le bilan retraite répond à toutes vos questions retraite. Vous bénéficiez de conseils personnalisés.
Demande de retraite
Nous pilotons le suivi de votre dossier retraite pour obtenir des pensions conformes à vos droits acquis. Nous pouvons également vous accompagner pour obtenir les pensions de réversion.
Nos experts assurent la prise en charge des démarches jusqu’aux notifications définitives et conformes de toutes les caisses de retraite.
Retraite des salariés : comment s’y retrouver
L’âge légal de départ recule de 62 ans à 64 ans, depuis la réforme entrée en application le 1er septembre 2023. Vous ne pouvez pas demander vos retraites avant cet âge. Sauf exceptions.
Le taux plein est obtenu soit par la durée de carrière, de 166 à 172 trimestres requis selon l’année de naissance, soit automatiquement à 67 ans.
Vos options d’optimisation sont le rachat de trimestres, le cumul emploi-retraite, la retraite progressive mais vérifiez aussi votre éligibilité à la retraite anticipée.
Les relevés fournis par les organismes de retraite ne sont pas toujours complets. Il est donc essentiel de les analyser avec attention et de faire corriger les anomalies.
Questions fréquentes
À quel âge a-t-on le droit de partir en retraite ?
En France, 42 régimes de retraite coexistent. Ils sont le fruit de l’histoire et des acquis sociaux obtenus par différents corps de métier.
La réforme du régime général des retraites est entrée en application au 1er septembre 2023. Cette réforme modifie les conditions du départ en retraite, selon l’année de naissance.
Ainsi, l’âge légal d’ouverture des droits recule progressivement de 62 ans, pour les personnes nées avant le 1er septembre 1961 à 64 ans pour la génération née en 1968.
Ce recul de l’âge légal est progressif avec un recul de 3 mois par génération. La première génération touchée est celle née à compter du 1er septembre 1961 avec un départ qui ne pourra pas intervenir avant 62 ans et 3 mois.
Cependant, des dispositifs de départ anticipé existent pour les personnes ayant commencé à travailler jeunes et remplissant les conditions de carrière longue.
Combien d’années d’activité sont nécessaires pour faire valoir ses droits à la retraite ?
Il n’y a pas de durée de carrière minimale. Seul le critère d’âge limite votre accès au droit à la retraite. Cependant, pour toucher une retraite pleine, autrement dit à taux plein, vous devrez remplir un certain nombre de conditions. En effet, le taux plein est atteint soit automatiquement à 67 ans quelle que soit la durée de carrière, soit dès que la durée de carrière requise est atteinte, entre l’âge d’ouverture des droits et 67 ans.
La réforme du régime général entrée en application le 1er septembre 2023, modifie les durées de carrières requises pour les générations nées à compter du 1er septembre 1961. L’allongement prévu par la précédente réforme est accéléré. Elle passe ainsi de 168 à 169 trimestres pour les assurés nés entre le 1er septembre et le 31 décembre 1962. Puis 170 trimestres pour la génération née en 1963 et 171 pour celles et ceux nés en 1964. Pour atteindre 172 trimestres dès la génération née en 1965 au lieu de la génération née en 1973 tel que prévu par la précédente réforme.
Si ces durées de carrières ne sont pas atteintes, une minoration sera appliquée lors du calcul de votre retraite. La décote maximale appliquée est de 20 trimestres. La retraite est dans ce cas calculée avec un taux de 37,5 % au lieu de 50 %.
Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir une retraite à taux plein ?
Les assurés convoitent souvent le taux plein, mais c’est quoi le taux plein ? C’est le taux maximal appliqué au calcul de la retraite, soit 50 %. Dans le régime général, le taux plein est atteint soit automatiquement à 67 ans, quelle que soit la durée de carrière, soit dès que la durée de carrière requise est atteinte, entre l’âge d’ouverture des droits et 67 ans.
La réforme du régime général n’a pas modifié l’âge du taux plein automatique. En revanche, elle a modifié la durée de cotisation requise pour obtenir le taux plein par la durée de carrière. Ainsi, elle passe de 42 ans, pour la génération née avant le 1er septembre 1961 à 43 ans pour la génération née en 1968.
Par exemple, un assuré né en 1964, pourra faire valoir ses droits du plus tôt en 2027, soit à 63 ans. Il bénéficiera du calcul de ses pensions à taux plein dès qu’il aura atteint les 171 trimestres requis. S’il n’a pas la durée de carrière requise, il pourra attendre 2028 et ses 67 ans pour avoir un calcul au taux de 50 %.