Par Paule Valentine | Racheter des trimestres : comment choisir le moment idéal publié le 8 avril 2021 dans le magazine Notre Temps.
Sauf exceptions, évitez de racheter des trimestres trop longtemps avant votre départ à la retraite. Les stratégies payantes selon votre situation.
Années d’études supérieures, années d’activité incomplètes… Certaines situations vous autorisent à racheter des trimestres (12 au maximum le plus souvent) pour limiter ou annuler votre décote à la retraite. Mais le prix est élevé: comptez environ 4500€ par trimestre à 62 ans pour l’option 1 (la moins chère), qui agit sur le taux de liquidation de la retraite et donc permet de limiter ou d’annuler la décote. Certes, ce rachat est déductible fiscalement de vos revenus, mais il y a lieu de s’assurer que le bénéfice retiré vaut la dépense. Pour cela, pas de précipitation !
Trois raisons de ne pas racheter des trimestres trop tôt
Plusieurs raisons justifient d’attendre d’être proche de l’âge légal pour racheter des trimestres :
- Votre projet de vie peut évoluer. À la faveur d’un changement dans votre environnement professionnel, vous pouvez avoir envie de poursuivre votre activité, rendant inutiles des trimestres rachetés plus tôt.
- En fin de carrière, il n’est pas rare que des salariés connaissent un licenciement ou négocient une rupture conventionnelle, ce qui leur vaut des droits au chômage. Or, ceux qui, à l’âge légal de 62 ans, ne totalisent pas tous leurs trimestres pour avoir droit au taux plein, bénéficient, à certaines conditions, d’un maintien de leurs droits au chômage jusqu’au moment où ils peuvent avoir le taux plein. « Dans ce cas, si vous avez racheté des trimestres, le moment où vous atteindrez la retraite à taux plein interviendra plus tôt, ce qui, dans certains cas, est moins intéressant que de percevoir une indemnisation par Pôle emploi », souligne Pascale Gauthier, directrice associée de Novelvy Retraite.
- Un changement de législation peut rendre inutile un rachat. « C’est ce qui s’est produit lorsque l’âge légal de la retraite est passé de 60 à 62 ans. L’âge reculant, les personnes qui avaient racheté des trimestres devaient attendre plus longtemps pour la liquider, engrangeant les trimestres qui leur manquaient initialement », témoigne l’experte en retraites.
Retrouvez l’article complet « Racheter des trimestres : comment choisir le moment idéal » sur le site de Notre Temps.
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