Par Frédéric Giquel | Retraite : bien s’y préparer publié le 13 août 2021 dans Mieux vivre votre argent.
En matière de retraite, la précipitation est mauvaise conseillère. Mais la procrastination aussi. Ce qu’il faut savoir pour partir serein le moment venu.
N’attendez pas le dernier jour pour faire le point
À quel âge s’occuper de sa future retraite ? Dès 40 ans, pensez déjà à recenser dans un document toutes vos activités professionnelles ou autres susceptibles d’octroyer des droits à retraite.
Vérifiez et agrégez tous vos droits
Le montant de votre future retraite va quasi-exclusivement reposer sur les trimestres et points acquis durant votre carrière professionnelle. D’où l’importance de n’en oublier aucun lors du décompte final. Sachez qu’il n’est pas de la responsabilité des caisses de retraite de vérifier l’exactitude de vos droits et du calcul de votre pension. Les erreurs commises sont d’ailleurs fréquentes.
Simulez votre future pension précisément
Combien aurai-je ? La question vous brûle les lèvres. Elle est cruciale pour évaluer l’éventuel complément à se constituer. Évidemment, plus vous êtes loin de votre départ en retraite, plus cette donnée sera approximative.
Payez-vous un bilan retraite
Répertorier, vérifier, rectifier, simuler vos droits à retraite… Si tout cela vous barbe ou vous paraît infaisable, toquez donc à la porte d’une société experte sur ce terrain. Ces entreprises vous éviteront bien des déconvenues en vérifiant/rectifiant vos droits auprès des caisses, puis en estimant à différents âges votre pension. Du conseil retraite très poussé pourra être fourni sur des opportunités (par exemple, racheter des trimestres). Il ne doit y avoir aucune prescription de produits financiers, sinon fuyez !
Quand y recourir ? À 50 ans et après, pas avant. Attention, ces sociétés expertes ne sont pas si nombreuses sur le marché, moins d’une dizaine. C’est à ne pas confondre avec les services de bilan retraite que peuvent proposer des établissements financiers (banques, assureurs) avec proposition commerciale à la clé, ni avec des sites Internet aux fonctions minimalistes. Avant de signer tout engagement, faites-vous bien préciser son contenu. Sachez que la phase bilan va s’étaler sur plusieurs mois. Un suivi pourra ensuite être réalisé annuellement selon le contrat signé, jusqu’à la phase de liquidation de la retraite qui pourra aussi être réalisée par l’entreprise. En somme, vous confiez les clés à des pros, c’est une sorte de gestion pilotée, non pas de votre épargne mais de vos droits à retraite.
Partez au bon moment
En matière de réglementation des retraites, le diable est souvent dans les détails. Preuve en est l’année de votre départ en retraite. Légalement, vous pouvez partir n’importe quel jour d’un mois civil suivant votre 62e anniversaire. Sauf que ce ne sera pas forcément le meilleur moment pour optimiser vos droits.
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