Par la Revue de l’X | Retraite, comprendre les règles pour optimiser ses droits publié le 19 juin 2023 sur La Jaune et la rouge.
Rachat de trimestres, retraite progressive, cumul emploi retraite, surcote, droits acquis à l’étranger… Tous ces sujets nécessitent de bien connaître les règles pour faire des choix et optimiser ses droits de retraite. Explications de Bruno Renardier, directeur de Novelvy Retraite.
L’expertise retraite est-elle un nouveau métier ?
Il y a plus de 35 ans, Novelvy Retraite créait le métier de conseil en droits de retraite. Nos spécialistes conseillent et assistent tous les assurés qui veulent comprendre et optimiser leurs droits pour choisir avec discernement à quel moment demander leurs retraites.
Le droit à l’information a beaucoup progressé ces dernières années en matière de droits à la retraite, notamment avec l’envoi systématique de Relevés Individuel de Situation (RIS). Cependant, ces relevés ne sont que la photographie d’une situation à un instant T. De plus, toutes les informations n’y sont pas reportées ou parfois erronées.
Faire appel à un cabinet d’expertise comme Novelvy Retraite permet d’aller plus loin dans la démarche d’anticipation de cette étape charnière qu’est le départ en retraite.
Quel est le bénéfice d’un bilan retraite ?
Le Bilan Retraite est une étude qui se fait en deux étapes.
La première étape est la reconstitution des droits. Elle permet de vérifier et de consolider l’ensemble des données liées au parcours professionnel et personnel. L’étude prend ainsi en compte tous les droits acquis (rétablissement de droits oubliés, années à l’étranger, chômage, majorations enfants…).
La deuxième étape répond aux problématiques définies en début de mission : éligibilité aux différents dispositifs (rachat de trimestres, retraite progressive, carrière longue, cumul emploi-retraite…), analyse de leur rentabilité, pistes d’optimisation, âge optimal de départ en retraite et montants associés.
Le bilan retraite a qui est-il destiné ? Quelle est sa finalité ?
Le bilan retraite s’adresse majoritairement aux cadres dirigeants de plus de 57 ans.
D’une part, à 5 ans au moins de l’âge d’ouverture des droits (aujourd’hui, 62 ans et progressivement 64 ans), les règles et dispositifs qui s’appliquent à leur situation sont peu susceptibles de changer. Ils peuvent donc anticiper l’arrêt de leur activité professionnelle et préparer la fin de carrière en optimisant leurs choix.
D’autre part, ils bénéficient déjà d’une carrière passée conséquente et ont une idée plus claire de l’avenir et de l’importance des décisions à venir. L’étude sera donc particulièrement pertinente concernant l’impact des choix de dates et de dispositifs.
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