- Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français et américain,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règles applicables au cumul emploi-retraite,
- Options de rachat de trimestres,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
- Actualité des retraites et projet de réforme.
Vous pourrez assister à cette conférence de New York, au choix :
- soit en présentiel, au Midtown Manhattan
- soit en conférence web à écouter en ligne
Inscription obligatoire ici.
Déroulement de la réunion :
- Accueil des participants et ouverture de la salle d’attente virtuelle 15 minutes avant le webinaire
- Présentation des droits de retraite : 60 minutes
- Réponses aux questions d’intérêt général par clavardage : 30 minutes
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Webinaire sur les retraites en Espagne
Lors de cet événement, Bruno détaillera les principales règles liées aux droits à la retraite en France et en Espagne. Chacun pourra alors mieux comprendre sa situation personnelle et ainsi prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits.
Programme du webinaire sur les retraites en Espagne :
- Règles d’obtention et de calcul des retraites françaises et espagnoles,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règles applicables au cumul emploi-retraite et aux rachats,
- Pensions de réversion,
- Actualité des retraites et projet de réforme.
Pour participer à ce webinaire, merci de vous inscrire en cliquant sur ce lien, vous recevrez le moment venu un lien de connexion de Clickmeeting.
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Réunion d’information sur les systèmes de retraite à Bruxelles
Lors de cet événement, Bruno détaillera les principales règles liées aux droits à la retraite en France et en Belgique. Chacun pourra alors mieux comprendre sa situation personnelle et ainsi prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits :
• Règles d’obtention et de calcul des retraites françaises et belges,
• Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
• Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
• Rachats de trimestres en France et en Belgique,
• Règles applicables au cumul emploi-retraite,
• Règles relatives aux pensions de réversion,
• Actualité des retraites et projet de réforme.
Places Limitées. Entrée libre sur inscription obligatoire à réunion retraite Bruxelles.
Lieu de la réunion d’information sur les systèmes de retraite à Bruxelles :
Hôtel Steigenberger Wiltcher’s
Avenue Louise 71
1050 Bruxelles
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Conférence Retraite aux EAU
- Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règles applicables au cumul emploi-retraite,
- Options de rachat de trimestres,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
- Actualité des retraites et projet de réforme.
Inscription obligatoire ici pour obtenir le lien de connexion le moment venu, à la Conférence Retraite aux EAU.
Organisation de la conférence retraite aux EAU
- Ouverture de la salle d’attente virtuelle 15 minutes avant le webinaire
- Présentation des droits de retraite : 50-60 minutes
- Questions réponses d’intérêt général : 30 minutes
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Conférence retraite Montréal
- soit en présentiel, au
Collège international Marie de France
- soit en conférence web à écouter en ligne.
Lors de cette conférence, Philippe Plantadi, consultant de Novelvy Retraite, détaillera les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Chacun pourra alors mieux comprendre sa situation personnelle et ainsi prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits :
- Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français et québécois,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règles applicables au cumul emploi-retraite,
- Options de rachat de trimestres,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
- Actualité des retraites et projet de réforme.
Inscription à la Conférence retraite Montréal obligatoire : JE M’INSCRIS.
Asie : webinaire sur le thème de la retraite
- Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règles applicables au cumul emploi-retraite,
- Options de rachat de trimestres,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Actualité des retraites et projet de réforme.
Détail de l’événement : Asie, webinaire retraite
- Ouverture de la salle d’attente virtuelle 15 minutes avant le webinaire
- Présentation des droits de retraite : 50-60 minutes
- Réponses aux questions d’intérêt général par clavardage : 30 minutes
Pour vous inscrire à Asie : webinaire sur le thème de la retraite, cliquez ici !
Depuis 35 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise pour eux des prestations incluant l’établissement de bilan de retraite et la prise en charge des démarches de demande des retraites. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
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3 conférences sur le thème des retraites en Suisse
- Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français et suisse,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règles applicables au cumul emploi-retraite,
- Options de rachat de trimestres,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Actualité des retraites et projet de réforme.
Détails des 3 conférences retraites en Suisse
- 20 octobre : Lausanne
- 27 octobre : Fribourg
- 3 novembre : Genève
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Webinaire retraite France-Allemagne – 15 septembre
Philippe présentera les principales règles liées aux droits à la retraite en France et en Allemagne. Conventions de sécurité sociale, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître et comprendre les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.
Votre Retraite Mode d’Emploi – Webinaire retraite France-Allemagne
- Actualité des retraites et potentielle réforme,
- Règles d’obtention et de calcul des retraites des différents régimes,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règle de cumul emploi-retraite,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Options pour optimiser vos droits.
Afin d’obtenir le lien de connexion, inscription obligatoire à « Webinaire retraite France-Allemagne » ici.
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Comprendre le calcul de la retraite et les âges de départ
Calcul Retraite – Régimes de base
Trois notions importantes : l’âge d’ouverture des droits, la durée de carrière et le taux plein garanti.
- L’âge d’ouverture des droits est actuellement pour toutes les générations de 62 ans. Si une nouvelle réforme devait être votée, elle pourrait faire reculer cet âge de façon progressive jusqu’à 65 ans. Chaque génération verrait ainsi son âge de départ en retraite repoussé de quelques mois voire de quelques années en fonction de sa date de naissance.
- La durée de carrière requise pour toucher ses retraites à taux plein a progressivement été allongée. Passant de 166 trimestres pour les générations nées entre 1955 et 1957 à 172 trimestres à partir de la génération née en 1973.
- Le taux plein est garanti à 67 ans quelle que soit la durée de carrière validée. Cet âge du taux plein pourrait également être amené à reculer progressivement.
Exemple et options
Pour mieux comprendre comment ses paramètres s’articulent, prenons l’exemple d’un assuré né en 1960. Il pourra faire valoir ses droits à la retraite dès 2022 (62 ans, âge d’ouverture des droits). S’il a bien validé 167 trimestres de carrière, sa retraite sera calculée au taux plein, sinon, il touchera une retraite minorée, de façon définitive.
Quelles sont ses options pour améliorer ses pensions ?
- Il peut choisir de retarder son départ en retraite jusqu’à atteindre ces 167 trimestres requis.
- Il peut attendre 2027 et 67 ans l’âge du taux plein garanti. Ses retraites seront calculées à taux plein quelle que soit sa durée de carrière mais il subira une décote définitive s’il a validé moins de 167 trimestres.
- Il peut étudier l’option du rachat de trimestres, de la retraite progressive ou du cumul emploi-retraite
Quels sont les trimestres pris en compte ?
Un trimestre n’est pas, contrairement à ce qu’on pourrait penser, à proprement parler une durée. En effet, avoir exercé une activité, 3 mois consécutifs, peut ne pas vous valider 1 trimestre. Inversement 1 trimestre peut vous être accordé pour une activité exercée pendant 1 mois seulement. Les trimestres sont accordés en fonction des revenus perçus. En 2022, le salaire minimal pour valider 1 trimestre de retraite est de 1 585,5 €.
Un certain nombre de trimestres sont également accordés pour le service militaire, le chômage, la maternité et la maladie sous certaines conditions.
Le calcul de la retraite de base
La retraite de base est calculée sur le salaire annuel moyen calculé à partir des 25 meilleures années, limité au plafond de la sécurité sociale.
Le taux de liquidation des retraites est ensuite déterminé, comme on l’a vu précédemment, selon la durée de carrière et/ou l’âge de l’assuré. Le taux maximum, dit taux plein est de 50 %. La minoration pour trimestre manquant est de 1.25 %.
La durée de carrière validée est comparée à la durée de carrière exigée. Si ce ratio est inférieur à 1, l’assuré subira une décote.
Calcul Retraite – Régime complémentaire
Beaucoup plus simple dans son calcul, puisqu’il s’agit de multiplier le total des points acquis par la valeur du point du régime concerné. La valeur du point Agirc-Arrco en 2022 est de 1.2841 €. La valeur du point Ircantec est de 0.49241 €.
Attention cependant, une décote permanente est appliquée sur la valeur du point si les conditions du taux plein ne sont pas atteintes dans le régime de base.
Un dispositif de malus / bonus temporaire a été mis en place en 2019 pour encourager les assurés à retarder la date de leur départ en retraite. Si vous…
- demandez à liquider vos retraites dans le régime de base dès le taux plein, un malus temporaire de 10 % sera appliqués sur vos retraites Agirc-Arrco pendant 3 ans (maximum).
- attendez 1 ans pour faire valoir vos droits, vous ne subirez pas de malus.
- attendez entre 2 et 4 ans, un bonus temporaire de 10 à 30 % vous sera accordé pendant 1 an.
- demandez vos retraites à 67 ans, pas de malus.
Avant de décider de la date de votre départ en retraite, comparez l’impact de chaque option sur vos revenus. Sachez qu’en moyenne, vous toucherez vos retraites pendant 25 ans. Le malus de 10 % durant 3 ans, peut n’avoir qu’un très faible impact, mieux vaut le mesurer. Chaque situation est unique.
Réponses à quelques questions posées durant le webinaire Webikéo
Invalidité
50 jours d’allocation invalidité vous permettent d’acquérir 1 trimestre supplémentaire.
Allocations chômage
Ces allocations ne sont pas prises en compte pour déterminer les 25 meilleures années en vue de calculer le Salaire Annuel Moyen dans le régime de base.
Années en alternance
Ces années vous permettront bien de valider des trimestres. Le nombre de trimestres accordé sera fonction des montants de salaires perçus.
Calcul du SAM
Le Salaire Annuel Moyen est calculé à partir des montants bruts. Si vos salaires dépassent les plafonds, c’est l’assiette brute de cotisation qui sera prise en compte.
Autoentrepreneur
Votre statut dépend de votre activité. Si vous exercez une profession libérale, vous serez affilié à la Cipav, sinon, au SSI. Vous cotisez dans tous les cas sur votre chiffre d’affaires déclaré. Vous ne pouvez donc pas choisir un niveau de cotisation.
Pour en savoir plus, prenez contact !
Retraite : comprendre et optimiser ses droits
1- Définissez votre projet de vie
Choisissez entre poursuivre, arrêter progressivement ou cesser toute activité. Votre choix pourra être déterminer en soupesant votre désir de temps libre et le montant de revenus espéré ou nécessaire.
2- Contrôlez attentivement vos relevés
- Cherchez les trimestres oubliés (pour enfants, service militaire, chômage, années à l’étranger…)
- Comparez les périodes du régime de base à celles des régimes complémentaires (vous pouvez obtenir vos relevés sur le site info-retraite.fr mais le RIS et l’EIG vous sont normalement adressés par vos caisses, si vos coordonnées sont à jour sur votre espace personnel) : si pour une même année, vous avez des trimestres validés mais aucun point, il y a une incohérence.
- Vérifiez la cohérence des informations (baisses non justifiées de salaires ou de points selon les périodes alors que dans votre souvenir la situation était identique)
3- Évaluez vos options
- Cumul emploi-retraite et conditions à respecter
- Retraite progressive, étendue aux cadres au forfait jour au 1er janvier 2022 mais en attente du décret d’application
- Rachat de trimestres et rentabilité de cet investissement
- Départ entre 60 et 67 ans et montants de pension associés
4- Définissez la date optimale pour toucher vos retraites
Une fois les trois premières étapes franchies, il vous reste à déterminer la date optimale dans votre cas. Quelques rappels :
- La retraite anticipée pour carrière longue, à 60 ans, n’est accessible qu’aux assurés pouvant justifier de 4 à 5 trimestres avant leurs 20 ans. Vous devez également pouvoir justifier du nombre de trimestres requis pour le taux plein, selon votre année de naissance. Attention, dans ce dispositif, seuls les trimestres réellement cotisés comptent ! Donc ni les majorations enfants, ni les rachats de trimestres ne seront pris en compte.
- La retraite progressive dès 60 ans si vous justifiez de 150 trimestres. Vous arrêtez progressivement vos activités et commencez à toucher une partie de vos retraites. C’est le seul dispositif qui permet d’améliorer vos futures retraites. Vos retraites définitives seront recalculées à l’arrêt effectif de vos activités.
- L’âge d’ouverture des droits est aujourd’hui fixé à 62 ans. C’est l’âge auquel vous pouvez demander vos retraites mais leur montant pourrait ne pas être maximum si vous ne justifiez pas d’une carrière complète. D’autre part, un malus provisoire de 10 % s’appliquera sur vos retraites complémentaires Agirc-Arrco si vous partez en retraite dès le taux plein.
- Le taux plein automatique est accordé aujourd’hui à 67 ans, quelle que soit la durée de carrière. Les pensions resteront cependant minorées si la durée cotisée est inférieure à la durée de cotisation requise. Pour partir avant 67 ans, vous pouvez étudier l’option du rachat de trimestres. Mais attention à la rentabilité de l’investissement et achetez seulement les trimestres utiles !
Comprendre vos droits acquis, les conditions d’obtention de vos pensions et les différents dispositifs vous permet de faire vos choix en toute conscience et de bénéficier de vos pensions au meilleur moment. Vous devenez ainsi acteur de votre retraite.
Réponses à quelques questions retraite pour mieux comprendre (webinaire)
Retraite anticipée pour carrière
Dans ce dispositif, seuls les trimestres effectivement cotisés sont pris en compte ainsi que certains trimestres réputés cotisés :
- 4 trimestres maximum au titre du Service National
- 4 trimestres maximum au titre du chômage
- La totalité des trimestres cotisés à l’étranger, dans le cadre d’un pays sous convention
Rachat de trimestres : option 1 ou 2
Vous pouvez racheter 12 trimestres maximum pour années d’études ou années incomplètes. Le montant de cet investissement est déductible des revenus imposables pour les personnes résidentes fiscales en France.
Ce rachat vous est proposé en Option 1, au titre du taux uniquement ou en Option 2, au titre du taux et de la durée d’assurance. Le surcoût de l’Option 2 n’apporte généralement pas un retour sur investissement intéressant.
Le rachat dans le régime de base provoque un effet de levier dans le régime complémentaire qui est alors calculé sans décote.
Mais attention, en atteignant le taux plein par votre rachat de trimestres dans le régime de base, vous subirez un malus provisoire de 10 % pendant 3 ans sur vos retraites Agirc-Arrco.
Pour en savoir plus sur nos services, prenez contact !