Premier intervenant, Philippe Plantadi : information retraite aux expatriés
Ancien expatrié aux États-Unis, Philippe connaît parfaitement les problématiques liées aux carrières internationales. Interlocuteur privilégié des expatriés aux carrières atypiques, il travaille au développement international de Novelvy Retraite en tenant, notamment, des conférences d’information auprès des communautés françaises des États-Unis.
Philippe présentera donc les règles d’obtention et de calcul des retraites françaises et américaines. Il expliquera en détail, l’impact des conventions et accords internationaux, les options d’optimisation qui s’offrent aux expatriés et l’accès à l’assurance maladie lors de la retraite. Le projet de réforme des retraites sera également présenté.
Deuxième intervenant, Olivier Sureau : fiscalité
Olivier Sureau est associé du cabinet Jade Fiducial. Spécialiste des traités fiscaux signés entre la France et les États-Unis, il apporte des réponses aux situations complexes dans lesquelles se trouvent les Français résidents aux États-Unis. Il présentera le traitement fiscal des retraites en France et aux États-Unis, ainsi que l’impact de la convention fiscale.
Troisième intervenant, Alexandre Quantin : épargne et placement
Alexandre Quantin, vice-président du cabinet de gestion privée USAFrance Financials accompagne au quotidien les Français dans la gestion de leurs problématiques financières aux États-Unis, stratégies de succession, retraite, placements et protection familiale. Alexandre présentera les aspects de la retraite d’entreprise et de l’épargne salariale aux États- Unis.
Déroulement de la réunion
- 18h00 Accueil des participants
- 18h25 Introduction de la soirée
- 18h35 Présentation des retraites des régimes français et américains
- 19h20 Fiscalité internationale des retraites
- 19h50 Épargne retraite aux États-Unis
- 20h05 Questions / Réponses
- 20h20 Cocktail
Places limitées. Entrée libre mais sur inscription obligatoire – Inscrivez-vous en cliquant ICI.
Réforme Macron des retraites et préconisations : chapitre 4
Grandes lignes de la réforme des retraites et préconisations à l’étude
Calendrier
- 18 juillet : remise du rapport à Édouard Philippe.
- Semaine du 22 juillet : préparation des prochaines étapes de la concertation qui doit démarrer la semaine du 26 août.
- Projet de Loi présenté d’ici la fin de l’année pour un vote en 2020.
- L’entrée en vigueur en 2025 n’est pas remise en cause. C’est la date d’approbation de la Loi qui en décidera. Il est prévu un délai de 5 ans de préparation pour les assurés concernés par le futur système. Les assurés nés en 1963 auront 57 ans en 2020, date présumée du vote de la Loi, et ils seront à 5 ans de l’âge minimum de départ de 62 ans. Si la Loi est votée en 2021, seront concernés les assurés nés à partir de 1964.
Système Universel de Retraite (SUR)
Le nouveau système remplacera les 42 régimes existants – régimes spéciaux compris.
- Création, dès l’adoption de la Loi, de la Caisse Nationale de Retraite Universelle (CNRU) qui aura pour mission de préparer la mise en place du système universel de retraite et d’assurer l’unification et la gouvernance des systèmes actuels.
- À partir du 1er janvier 2025, à l’entrée en vigueur du SUR, application des mêmes modalités d’acquisition des droits appliquées pour tous.
Assiette de cotisations
- Assiette plafonnée à 120 k€ (3 PASS 2019) ce qui représenterait 96 % des revenus actuels d’activité.
- Pour les fonctionnaires, les revenus comprendront les primes.
- Convergence en 15 ans pour les régimes dont le plafond est différent.
- Mise en place d’une épargne collective pour les employeurs et salariés ou les indépendants qui souhaitent compléter leur niveau de retraite.
Taux de cotisation unique
- Soit, 28,12 %.
- Dont 2,81 % non productifs de droits, appliqués également sur les revenus hors plafond et finançant la solidarité.
- Pour les indépendants, le taux s’appliquera jusqu’au Pass avec taux réduit à 12,93 % (dont 2,81 % non productif) entre le Pass et 3 Pass.
Régime à points
- Valeur d’achat du point : 10 €.
- Valeur de service du point : 0,55 €.
- Ce qui donne une rendement instantané de 5,5 % à comparer aux 5,81% de l’Agirc-Arrco aujourd’hui.
- Acquisition de points de solidarité pendant les périodes d’interruption (maternité, maladie, chômage).
- Les acquisitions de points chômage se feraient sur la base du montant de l’indemnisation.
- Majoration des droits de 5 % par enfant avec option d’attribution dès les 4 ans de l’enfant (à un seul parent, partagés entre les deux ou attribution à la mère s’il n’y a pas de choix exprimé).
Conversion des droits acquis au 31 décembre 2024
- Conversion des droits sur une base de taux plein puisque, dans le futur, le taux dépendra uniquement de la date d’effet.
- Régime universel à points : même mécanisme de conversion que celui du 31 décembre 2018 convertissant les points Agirc en points Agirc-Arrco.
- Régime par annuité : pré-liquidation des droits au 31 décembre 2024 sur une base du taux plein.
Âges
- Ouverture des droits à 62 ans.
- Droit au taux plein par l’âge uniquement à 64 ans.
- Décote de 5 % par année d’anticipation par rapport à 64 ans et surcote de 5 % par année d’ajournement.
Transition emploi retraite
- Retraite progressive. Élargissement à tous les assurés, donc y compris aux membres de professions libérales.
- Cumul emploi-retraite. Reprise d’une activité sans plafond ni limite après sa retraite au taux plein (donc à 64 ans) et acquisition de nouveaux droits.
Réforme des retraites et préconisations : de nombreux points à éclaircir. Novelvy Retraite publiera donc régulièrement des articles sur ce sujet en fonction des éléments débattus et des décisions prises.
Lire d’autres articles, notamment, chapitre 1, chapitre 2 et chapitre 3.
Réunion droits de retraite de Zurich : bravo !
Au cours de cette réunion, les expatriés ont pu se familiariser avec les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français et suisses. Les participants ont ainsi mieux compris leur situation personnelle et pourront donc prendre des décisions sur les options d’optimisation.
Dans un premier temps, Philippe a présenté les règles d’obtention et de calcul des retraites françaises dans les différents régimes. Il a expliqué l’impact de la convention de sécurité sociale européenne sur la constitution des droits et le choix d’une affiliation à la CFE. Puis il est revenu sur les règles liées au rachat de trimestres et celles du cumul emploi-retraite. L’occasion aussi de parler des règles et conditions liées aux pensions de réversion. Philippe a également présenté les grandes lignes du projet de réforme des retraites prévu en France.
Depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise des prestations de conseil : bilans de retraite et la prise en charge des démarches de liquidation de retraite. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
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Réunion droits de retraite à Zurich
Depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise des prestations de conseil : bilans de retraite et la prise en charge des démarches de liquidation de retraite. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
Au cours de cette réunion seront abordées les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français et suisses. Chacun pourra alors mieux comprendre sa situation personnelle et prendre des décisions sur les options d’optimisation.
Philippe présentera les règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes. Il expliquera l’impact de la convention de sécurité sociale européenne sur la constitution des droits et le choix d’une affiliation à la CFE. Les règles liées au rachat de trimestres et celles du cumul emploi-retraite seront détaillées. Ainsi que les règles liées aux pensions de réversion. Philippe introduira aussi brièvement le projet de réforme des retraites prévu en France.
Places limitées – Entrée libre sur inscription préalable obligatoire : ICI
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Réunion droits de retraite à Barcelone
Depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise des prestations de conseil : bilans de retraite et la prise en charge des démarches de liquidation de retraite. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
Au cours de cette réunion seront abordées les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français et espagnols. Chacun pourra alors mieux comprendre sa situation personnelle et prendre des décisions sur les options d’optimisation.
Bruno présentera les règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes. Il expliquera l’impact de la convention de sécurité sociale européenne sur la constitution des droits et le choix d’une affiliation à la CFE. Les règles liées au rachat de trimestres et celles du cumul emploi-retraite seront détaillées. Ainsi que les règles liées aux pensions de réversion. Bruno introduira aussi brièvement le projet de réforme des retraites prévu en France.
Places limitées – Entrée libre sur inscription préalable obligatoire : ici
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Succès pour la conférence retraites à Los Angeles
Au cours de cette réunion, Philippe Plantadi a rappelé les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Il est notamment revenu sur les modes de calcul des retraites de base et complémentaires. Les impacts de l’expatriation, des conventions étaient également un point clé de la conférence. Cet exposé a permis à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle. Mieux informé, chacun peut alors prendre des décisions sur les options possibles et optimiser ses droits. La nouvelle réglementation sur l’assurance maladie inquiète pas mal de personnes et est plutôt mal perçue.
Spécialiste des traités fiscaux signés entre la France et les États-Unis, Olivier Sureau et Raphaëlle Guillaumet de Jade Fiducial ont ensuite présenté le traitement fiscal des retraites internationales.
Enfin, Margaux Buridant et Thomas Simonney de BNP Paribas Bank of the West ont présenté les outils d’analyse et les solutions disponibles pour bâtir une stratégie patrimoniale adaptée aux objectifs de retraite.
Novelvy Retraite
Depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise des prestations telles que le bilan de retraite et la prise en charge des demandes de retraite auprès des caisses. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
Aussi, n’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
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Et merci encore pour votre présence à notre conférence retraites à Los Angeles.
Conférence retraites à San Diego : retour en images
La conférence sur la retraite, la fiscalité et la stratégie patrimoniale a beaucoup intéressé la communauté française qui est venue nombreuse avec environ 80 participants. La session de questions-réponses s’est terminée par un buffet Wine un Cheese qui a eu un franc succès.
Au cours de cette réunion, Philippe Plantadi a ainsi rappelé les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Cet exposé a permis à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle. Mieux informé, chacun peut alors prendre des décisions sur les options possibles et optimiser ses droits.
Spécialiste des traités fiscaux signés entre la France et les États-Unis, Olivier Sureau et Raphaëlle Guillaumet de Jade Fiducial ont présenté le traitement fiscal des retraites internationales.
Enfin, Margaux Buridant et Thomas Simonney de BNP Paribas Bank of the West ont présenté les outils d’analyse et les solutions disponibles pour bâtir une stratégie patrimoniale adaptée aux objectifs de retraite.
Novelvy Retraite
Depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise des prestations telles que le bilan de retraite et la prise en charge des demandes de retraite auprès des caisses. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
Aussi, n’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
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Et merci encore pour votre présence à notre conférence retraites à San Diego.
Retour sur notre événement retraite de Bangkok
La conférence sur la retraite a beaucoup intéressé la communauté française.
De nombreuses questions ont ainsi été soulevées lors des échanges de questions/réponses à la fin de la conférence. Beaucoup d’expatriés ont en effet arrêté de cotiser au système français sans avoir conscience de l’impact sur leurs retraites françaises.
Depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise pour eux des prestations incluant l’établissement de bilan de retraite et la prise en charge des demandes de retraite auprès des caisses. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
Au cours de cette réunion, Maurice a précisé quelles sont les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Cet exposé a ainsi permis à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle et de prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits en toute connaissance de cause.
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Deux conférences retraite en Californie
1re partie : droits de retraite des expatriés
Ancien expatrié aux États-Unis, Philippe PLANTADI connaît parfaitement les problématiques liées aux carrières internationales. Interlocuteur privilégié des expatriés aux carrières atypiques, il travaille au développement international de Novelvy Retraite.
Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur leurs droits à la retraite. Elle réalise essentiellement des prestations de bilan de retraite et prend en charge les démarches de liquidation de retraite.
Au cours de cette réunion, les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français et américain seront détaillées, permettant ainsi à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle et de prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits en toute connaissance de cause :
- règles d’obtention et de calcul des retraites françaises et américaines
- impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits
- options qui s’offrent aux expatriés : affiliation volontaire aux régimes français, rachat de trimestres, cumul emploi-retraite…
- règles des pensions de réversion
- projet de réforme des retraites à venir
2e partie : traitement fiscal des retraites internationales
Spécialiste des traités fiscaux signés entre la France et les États-Unis, Olivier Sureau est Certified Public Accountant et expert-comptable diplômé. Il apporte des réponses claires aux situations complexes dans lesquelles se trouvent les Français résidant aux États-Unis. Olivier est co-fondateur de Jade FIDUCIAL, il présentera le traitement fiscal des retraites internationales.
Accompagné de Raphaelle Guillaumet, en charge des bureaux Jade FIDUCIAL en Californie, et de Pierre-Alban Martinant responsable du bureau Jade FIDUCIAL de Los Angeles, ils présenteront le traitement fiscal des retraites internationales.
3e partie : stratégie patrimoniale
International Wealth Strategist au sein de BNP Paribas Bank of the West aux États-Unis, Margaux Buridant intervient auprès des clients afin de les accompagner dans la structuration de leur patrimoine et de répondre à leurs challenges internationaux.
Responsable Wealth Management de la clientèle internationale pour BNP Paribas Bank of the West aux États-Unis, Thomas Simonney coordonne l’offre de gestion de patrimoine et les relations avec l’ensemble des pays couverts par le groupe.
Margaux et Thomas présenteront les outils d’analyse et les solutions disponibles pour bâtir une stratégie patrimoniale adaptée à vos objectifs de retraite internationale.
Déroulement de la réunion retraite en Californie
- 18h00 Accueil des participants
- 18h30 Présentation des règles des droits à la retraite
- 19h15 La fiscalité appliquée aux retraites
- 19h30 Stratégie patrimoniale
- 19h45 Réponses aux questions d’intérêt général
- 20h15 Cocktail
Places Limitées – Entrée libre sur inscription obligatoire à nos conférences retraite en Californie : inscription San Diego – inscription Los Angeles
Réunion sur les retraites à Bruxelles : retour en images
L’équipe de l’UFE à Bruxelles est très dynamique et nous les remercions vivement pour l’organisation de cet événement.
Au cours de cette réunion, Bruno a précisé les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Cet exposé a permis à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle. Des décisions sur les options possible en vue d’optimiser ses droits sont donc facilitées.
Points abordés au cours de la conférence :
- obtention et calcul des retraites dans les différents régimes,
- conventions de sécurité sociale internationales et impact sur la constitution des droits,
- affiliation volontaire à la CFE,
- rentabilité et règles du rachat de trimestres,
- cumul emploi-retraite,
- règles liées aux pensions de réversion,
- projet de réforme des retraites.
Bruno a également présenté une opportunité concernant le rachat d’années d’études en Belgique qui a conduit de nombreux participants à s’interroger sur les conditions à remplir et les procédures à mettre en œuvre.
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
Vous pouvez également nous rejoindre sur les réseaux sociaux, tous les événements comme cette conférences sur les retraites à Bruxelles sont annoncés. Partagez nos articles et « likez » notre page Facebook ! LinkedIn, Twitter et Facebook.