Philippe détaillera les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français et américain, permettant ainsi à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle et de prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits en toute connaissance de cause :
- Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règles applicables au cumul emploi-retraite,
- Options de rachat de trimestres,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
- Projet de réforme vers un système universel à points.
Olivier Sureau du cabinet Jade Fiducial présentera le traitement fiscal des retraites en France et aux États-Unis, ainsi que l’impact de la convention fiscale franco-américaine. Pour plus d’information, visitez le site www.jade-fiducial.com.
Déroulement du webinaire à Boston :
- Ouverture de la salle d’attente virtuelle 15 minutes avant le webinaire
- Présentation des droits de retraite : 60 minutes
- Fiscalité des retraites : 10-15 minutes
- Réponses aux questions d’intérêt général par clavardage (chat) : 30 minutes
Événement gratuit. Inscription obligatoire, cliquez ici.
Et pour en savoir plus sur nos services, merci de consultez nos pages :
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D’autres événements similaires seront organisés d’ici fin décembre afin de répondre le mieux aux demandes des expatriés aux États-Unis mais également en Asie, aux Émirats Arabes Unis et en Europe notamment.
Webinaire New-York : Retraites françaises et retraite américaine
Les objectifs du « webinaire New-York » :
- Mieux comprendre sa situation personnelle
- Choisir les meilleures options
- Optimiser ses droits acquis dans les différents régimes
Détail des principales règles et options liées aux droits à la retraite dans les régimes français et américain :
- Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règles applicables au cumul emploi-retraite,
- Options de rachat de trimestres,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
- Projet de réforme vers un système universel à points.
Afin de recevoir le lien de connexion le moment venu, l’inscription au webinaire New-York est obligatoire :
- Webinar New-York le 22 septembre à 18 h 00 heure de NY
- Webinar New-York le 30 septembre à 12 h 30 heure de NY
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Expatriés : vos droits à la retraite française
Ouverture des droits
La France a signé des accords de sécurité sociale avec une soixantaine de pays (pays de l’UE compris). Le principe de ces accords est d’assurer une égalité de traitement entre les ressortissants des pays signataires pour l’application des législations de sécurité sociale dans chaque pays.
Ainsi, dans le cadre d’une convention bilatérale il est tenu compte de la durée de carrière cumulée dans les deux pays pour vérifier les conditions d’éligibilité à la retraite de chaque pays et les conditions d’obtention du taux plein dans les retraites françaises.
Par exemple, vous n’avez travaillé que 6 ans aux USA et vous pensez ne pas être éligible à la retraite de la Social Security Administration (SSA) ? Pour vérifier si vous justifiez des 40 « credits » (40 trimestres soit 10 ans) qui vous donnent droit à une retraite américaine, la SSA interrogera la France et ajoutera les trimestres français aux « credits » américains pour vérifier votre éligibilité à la retraite SSA.
Notre conseil : attention tout de même à l’application de la règle de non-cumul des convention. Pensez à la cotisation volontaire pour vous et votre conjoint.
Attendre d’avoir cessé ses activités à l’étranger pour liquider ses retraites françaises
En France, l’âge d’ouverture des droits à la retraite est aujourd’hui de 62 ans. Par exemple, si vous êtes né en 1954, vous pouvez percevoir vos retraites françaises dès 2020.
Même si vous continuez à travailler dans votre pays d’accueil, vous avez le droit de demander votre retraite française dès le 1er jour du mois qui suit votre date anniversaire.
Le fait de continuer à travailler et à cotiser localement ne vous empêche nullement de faire valoir vos droits en France. Certes le texte relatif au cumul des retraites françaises avec une activité professionnelle demande de liquider l’ensemble de ses retraites françaises et étrangères. Mais ce texte concerne le cumul des retraites avec des revenus du travail en France. Il ne s’applique pas au cumul avec des revenus d’activité professionnelle à l’étranger.
Bon à savoir : exception notable quand même pour les carrières effectuées dans la fonction publique.
Âge du taux plein
Vous avez peu cotisé en France. Craignant de subir une minoration pour carrière incomplète, vous ne demandez pas vos retraites françaises.
Si votre pays d’accueil a signé une convention de sécurité sociale avec la France, les trimestres acquis grâce à vos cotisations auprès du régime de retraite de ce pays seront retenus pour le calcul du droit au taux plein. N’oubliez pas d’en tenir compte.
Pensez également à ajouter d’éventuels trimestres de service militaire. Pour les femmes, n’oubliez pas d’ajouter 8 trimestres par enfant à votre durée de carrière.
Faites le compte : si vous avez 62 ans, il est peut-être déjà temps de demander vos retraites. Attendre vous ferait perdre de l’argent.
Ne pas à attendre le taux plein
Votre pays d’accueil n’a pas signé de convention bilatérale avec la France, vous n’avez pas repris d’activité localement ou vous avez travaillé dans plusieurs pays étrangers et vous êtes donc sous le coup de la règle de non-cumul des conventions.
Vous n’aurez pas droit à une retraite au taux plein dès 62 ans. Ne vous forcez pas à attendre le taux plein si la minoration est faible. Mesurez l’impact de la minoration liée à cette carrière incomplète, il vaut parfois mieux toucher moins mais plus longtemps qu’attendre pour « viser » le taux plein.
Âges de la retraite de base française dans le régime général et les régimes alignés
62 ans : âge légal d’ouverture des droits. Âge à partir duquel vous pouvez demander à toucher vos retraites. La retraite de base sera calculée de façon définitive et sur la base de la durée de cotisation. Application d’un taux minoré et d’une décote (ratio entre nombre de trimestres validés et nombre de trimestres requis) en cas de carrière incomplète.
67 ans : âge du taux plein automatique. La retraite de base sera calculée de façon définitive au taux plein, soit 50 % mais subira une décote (ratio entre nombre de trimestres validés et nombre de trimestres requis) en cas de carrière incomplète.
Notre conseil : soyez acteur de votre retraite et choisissez votre date de départ en toute connaissance de cause.
Expatriés, chaque dossier retraite est unique, un bilan retraite individualisé et rigoureux permet d’évaluer ses droits à différentes âges de départ, ses options et les enjeux financiers qui en résultent. Faire appel aux experts de Novelvy Retraite vous garantit des conseils personnalisés en fonction de votre parcours et de vos projets.
Vous pouvez également nous confier les démarches de demande de retraite auprès des différentes caisses de retraite et ainsi vous libérer du temps et vous soulager de formalités fastidieuses surtout depuis l’étranger. Attention aux délais de traitement des demandes qui peuvent être de 8 à 12 mois selon les caisses et les pays.
Contactez-nous au 01 41 37 98 20 ou écrivez-nous pour bénéficier de notre expertise retraite.
Ressources humaines : accompagnez les départs en retraite de vos salariés
Il est toujours préférable de bien préparer le départ de vos collaborateurs et de connaître les règles qui s’appliquent en matière de droits à la retraite. Vous pourrez ainsi les conseiller vers différentes options.
Vérifiez l’éligibilité de vos salariés au départ anticipé pour carrière longue.
Pour accéder à ce dispositif dès 60 ans, votre salarié devra justifier de 4 ou 5 trimestres cotisés avant ses 20 ans et d’avoir tous les trimestres cotisés requis pour le taux plein (selon l’année de naissance : 167 trimestres pour les assurés nés en 1960).
Quels sont les trimestres pris en compte ?
Au maximum, seulement 4 trimestres au titre du Service National seront retenus et 4 trimestres au titre du chômage. Par contre la totalité des trimestres validés à l’étranger seront pris en compte pour calculer la durée de carrière, si le pays concerné a signé une convention bilatérale avec la France ou est signataire de la convention européenne.
Bon à savoir : dans ce dispositif, seuls les trimestres effectivement cotisés comptent, la majoration de durée d’assurance des mères de famille n’est donc pas retenue, ni les rachats de trimestres.
Proposez à vos salariés de bénéficier d’une retraite progressive
Alternative peu connue, cette solution permet pourtant à votre salarié de se maintenir en activité en réduisant son temps de travail tout en bénéficiant d’une part de ses pensions de retraite.
Au moment de faire valoir définitivement ses droits, le salarié bénéficiera d’une retraite plus confortable, cette période en activité partielle lui aura en effet permis d’acquérir de nouveaux droits.
Qui a accès à ce dispositif ?
Accessible dès 60 ans, soit deux ans avant l’âge légal de la retraite, il suffit de justifier d’une durée d’assurance de 150 trimestres et de fournir un contrat de travail à temps partiel représentant entre 40 % et 80 % d’un temps plein.
Bon à savoir : pour les salariés à temps partiel, le plus souvent les femmes, la réduction du temps de travail ne sera pas nécessaire. En demandant une retraite progressive, leur pension de retraite s’ajoutera à leur salaire.
Vérifiez si un rachat de trimestres pourrait les rapprocher du taux plein
Il convient de déterminer le nombre de trimestres à racheter et de vérifier si le rachat est utile : accès au taux plein ou de minoration de l’abattement pour trimestres manquants.
Quels trimestres racheter ?
Le Versement Pour La Retraite (VPLR), accessible à tous, permet de racheter des trimestres pour années d’études ou pour années incomplètes (années pour lesquelles l’assuré n’a pas validé 4 trimestres). Son coût est élevé mais votre salarié bénéficiera de sa déductibilité du revenu imposable.
Des réductions sont également prévues pour les assurés qui souhaitent racheter des périodes d’apprentissage ou d’assistance maternelle pendant lesquelles ils n’ont pas cotisé suffisamment.
Bon à savoir : depuis le 1er janvier 2019, le taux plein dans le régime de base se traduit par un malus provisoire de 10 % sur les retraites complémentaires Agirc-Arrco.
Chômage en fin de carrière et maintien de l’indemnisation
Votre salarié a atteint l’âge d’ouverture des droits, il n’a pas forcément intérêt à liquider sa retraite à 62 ans s’il n’a pas encore tous les trimestres requis pour avoir droit au taux plein. Il pourra en effet rester inscrit à Pôle emploi jusqu’à ce qu’il ait tous ses trimestres ou, à défaut, jusqu’à 67 ans. Même s’il n’est plus indemnisé, cette inscription pourrait lui permettre de valider des trimestres.
Bon à savoir : dès qu’il aura atteint le taux plein ou atteint 67 ans, ses droits au chômage s’arrêteront automatiquement, il lui faudra donc bien anticiper ses demandes de retraite auprès des caisses pour ne pas risquer de rupture de ses revenus.
Société de conseil indépendante créée en 1986, Novelvy Retraite s’adresse aux services de gestion des ressources humaines et propose des prestations d’expertise retraite sur-mesure :
- Consultations individuelles : analyse du relevé de carrière pour déterminer les options possibles de chaque salarié
- Modules de formation en webinaire ou présentiel sur différentes thématiques : modes de calcul des retraites, options en fin de carrière, expatriation…
- Bilan retraite individuel : analyse des droits acquis et simulation de l’impact des différents dispositifs de retraite. Évaluation des conséquences d’une rupture de contrat sur les droits à la retraite et conseils personnalisés.
- Prise en charge des démarches de liquidation des droits de retraite auprès des caisses de retraite au moment du départ en retraite. Correction des éventuelles erreurs constatées dans les relevés de carrière et de points.
Contactez-nous au 01 41 37 98 20 ou écrivez-nous et bénéficiez de notre expertise retraite dédiée aux ressources humaines.
Vos retraites : quand, comment, combien ?
La retraite, ce n’est pas automatique !
D’après une étude de la DREES, un tiers des assurés ne font pas valoir tous leurs droits à retraite, ils ont en effet oublié certaines périodes d’activité. Certes, ces pensions non demandées correspondent à des montants assez faibles, de l’ordre de 40 € bruts par mois, mais au bout de 25 ans, le montant non réclamé s’élèvera à 12 000 € !
Notre conseil : vérifiez vos relevés de carrière attentivement et identifiez les années et droits non validés
Les options d’optimisation et d’âge de départ
Selon votre situation et vos projets, partir tôt ou tard ?
Selon chaque scénario envisagé, les montants de pension à percevoir changent…
- si vous avez commencé à travailler jeune, vous aurez la possibilité de partir en retraite dès 60 ans,
- si vous souhaitez réduire votre activité, vous pouvez envisager la retraite progressive ou le cumul emploi-retraite, mais attention aux conditions à remplir,
- si vous partez en retraite sans avoir la durée d’assurance requise ou dès le taux plein, attendez-vous à percevoir des retraites minorées,
- si vous souhaitez poursuivre votre activité au-delà du taux plein, vous percevrez des retraites majorées.
Notre conseil : avant de décider de la date de votre départ en retraite, comparez l’impact de chaque option sur vos revenus !
La valeur ajoutée de Novelvy Retraite
Société fondée en 1986, Novelvy Retraite, c’est :
- plus de 30 ans d’expérience et de maitrise des règles qui s’appliquent dans les 42 régimes de retraite français,
- l’obtention en 2007 de la déductibilité, pour les particuliers, de certains honoraires suite à nos démarches auprès de l’administration fiscale (formalités liées à la liquidation des retraites auprès des caisses),
- une spécialisation vers l’international depuis 2010 avec plus de 30 conférences par an partout dans le monde à destination des expatriés français,
- une démarche qualité forte avec l’obtention de la certification ISO 9001 par l’Afnor en 2011, seule société du secteur de l’expertise retraite à être certifiée.
Notre conseil : soyez acteur de votre retraite et choisissez votre date de départ en toute connaissance de cause.
Chaque dossier retraite est unique, un bilan retraite individualisé et rigoureux permet d’évaluer ses droits à différentes âges de départ, ses options et les enjeux financiers qui en résultent. Faire appel aux experts de Novelvy Retraite vous garantit des conseils personnalisés en fonction de votre parcours et de vos projets.
Vous pouvez également nous confier les démarches de demande de retraite auprès des différentes caisses de retraite et ainsi vous libérer du temps et vous soulager de formalités fastidieuses.
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15 juin : webinaire retraite en Belgique
Convention de sécurité sociale européenne, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.
Bruno présentera les principales règles liées aux droits à la retraite :
- Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règle de cumul emploi-retraite,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
- Projet de réforme vers un système universel à points
- Retraite belge et rachat de trimestres
Pour obtenir le lien de connexion, inscription obligatoire « 15 juin : webinaire retraite en Belgique » en cliquant ici.
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10 juin : webinaire retraite en Autriche
Convention de sécurité sociale européenne, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.
Philippe présentera les principales règles liées aux droits à la retraite :
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- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
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- Règle de cumul emploi-retraite,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
- Projet de réforme vers un système universel à points.
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26 mai : webinaire retraite au Canada
Convention de sécurité sociale franco-canadienne, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.
Philippe présentera les principales règles liées aux droits à la retraite :
- Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
- Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
- Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
- Règle de cumul emploi-retraite,
- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
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3e webinar retraite aux États-Unis le 20 mai
Convention de sécurité sociale, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.
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- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
- Projet de réforme vers un système universel à points.
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Webinar retraite en Australie le 5 mai
Conventions de sécurité sociale, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.
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- Règles relatives aux pensions de réversion,
- Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
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