Expatriés : vos droits à la retraite française

Expatriés retraite

Installés dans un pays étranger, les expatriés français tardent souvent à demander leur retraite française. En effet, les expatriés demandent souvent à faire valoir leurs droits à la retraite française au moment où ils cessent leurs activités dans le pays d’accueil. Pourtant, les âges de départ en retraite ne sont pas les mêmes d’un pays à l’autre et attendre n’est pas toujours la meilleure option. Quelques rappels.

Ouverture des droits

La France a signé des accords de sécurité sociale avec une soixantaine de pays (pays de l’UE compris). Le principe de ces accords est d’assurer une égalité de traitement entre les ressortissants des pays signataires pour l’application des législations de sécurité sociale dans chaque pays.

Ainsi, dans le cadre d’une convention bilatérale il est tenu compte de la durée de carrière cumulée dans les deux pays pour vérifier les conditions d’éligibilité à la retraite de chaque pays et les conditions d’obtention du taux plein dans les retraites françaises.

Par exemple, vous n’avez travaillé que 6 ans aux USA et vous pensez ne pas être éligible à la retraite de la Social Security Administration (SSA) ? Pour vérifier si vous justifiez des 40 « credits » (40 trimestres soit 10 ans) qui vous donnent droit à une retraite américaine, la SSA interrogera la France et ajoutera les trimestres français aux « credits » américains pour vérifier votre éligibilité à la retraite SSA.

Notre conseil : attention tout de même à l’application de la règle de non-cumul des convention. Pensez à la cotisation volontaire pour vous et votre conjoint.

Attendre d’avoir cessé ses activités à l’étranger pour liquider ses retraites françaises

En France, l’âge d’ouverture des droits à la retraite est aujourd’hui de 62 ans. Par exemple, si vous êtes né en 1954, vous pouvez percevoir vos retraites françaises dès 2020.

Même si vous continuez à travailler dans votre pays d’accueil, vous avez le droit de demander votre retraite française dès le 1er jour du mois qui suit votre date anniversaire.

Le fait de continuer à travailler et à cotiser localement ne vous empêche nullement de faire valoir vos droits en France. Certes le texte relatif au cumul des retraites françaises avec une activité professionnelle demande de liquider l’ensemble de ses retraites françaises et étrangères. Mais ce texte concerne le cumul des retraites avec des revenus du travail en France. Il ne s’applique pas au cumul avec des revenus d’activité professionnelle à l’étranger.

Bon à savoir : exception notable quand même pour les carrières effectuées dans la fonction publique.

Âge du taux plein

Vous avez peu cotisé en France. Craignant de subir une minoration pour carrière incomplète, vous ne demandez pas vos retraites françaises.

Si votre pays d’accueil a signé une convention de sécurité sociale avec la France, les trimestres acquis grâce à vos cotisations auprès du régime de retraite de ce pays seront retenus pour le calcul du droit au taux plein. N’oubliez pas d’en tenir compte.

Pensez également à ajouter d’éventuels trimestres de service militaire. Pour les femmes, n’oubliez pas d’ajouter 8 trimestres par enfant à votre durée de carrière.

Faites le compte : si vous avez 62 ans, il est peut-être déjà temps de demander vos retraites. Attendre vous ferait perdre de l’argent.

Ne pas à attendre le taux plein

Votre pays d’accueil n’a pas signé de convention bilatérale avec la France, vous n’avez pas repris d’activité localement ou vous avez travaillé dans plusieurs pays étrangers et vous êtes donc sous le coup de la règle de non-cumul des conventions.

Vous n’aurez pas droit à une retraite au taux plein dès 62 ans. Ne vous forcez pas à attendre le taux plein si la minoration est faible. Mesurez l’impact de la minoration liée à cette carrière incomplète, il vaut parfois mieux toucher moins mais plus longtemps qu’attendre pour « viser » le taux plein.

Âges de la retraite de base française dans le régime général et les régimes alignés

62 ans : âge légal d’ouverture des droits. Âge à partir duquel vous pouvez demander à toucher vos retraites. La retraite de base sera calculée de façon définitive et sur la base de la durée de cotisation. Application d’un taux minoré et d’une décote (ratio entre nombre de trimestres validés et nombre de trimestres requis) en cas de carrière incomplète.

67 ans : âge du taux plein automatique. La retraite de base sera  calculée de façon définitive au taux plein, soit 50 % mais subira une décote (ratio entre nombre de trimestres validés et nombre de trimestres requis) en cas de carrière incomplète.

Notre conseil : soyez acteur de votre retraite et choisissez votre date de départ en toute connaissance de cause.

Expatriés, chaque dossier retraite est unique, un bilan retraite individualisé et rigoureux permet d’évaluer ses droits à différentes âges de départ, ses options et les enjeux financiers qui en résultent. Faire appel aux experts de Novelvy Retraite vous garantit des conseils personnalisés en fonction de votre parcours et de vos projets.

Vous pouvez également nous confier les démarches de demande de retraite auprès des différentes caisses de retraite et ainsi vous libérer du temps et vous soulager de formalités fastidieuses surtout depuis l’étranger. Attention aux délais de traitement des demandes qui peuvent être de 8 à 12 mois selon les caisses et les pays.

Contactez-nous au 01 41 37 98 20 ou écrivez-nous pour bénéficier de notre expertise retraite.

Ressources humaines : accompagnez les départs en retraite de vos salariés

Ressources Humaines Retraite

La gestion des ressources humaines de votre entreprise a pu être perturbée par la crise sanitaire et conduire à de nouvelles analyses et objectifs, vous serez peut-être confrontés à la mise en place d’un plan de sauvegarde de l’emploi, ou vous ferez appel à des départs volontaires de collaborateurs proches de l’âge légal de départ en retraite.

Il est toujours préférable de bien préparer le départ de vos collaborateurs et de connaître les règles qui s’appliquent en matière de droits à la retraite. Vous pourrez ainsi les conseiller vers différentes options.

Vérifiez l’éligibilité de vos salariés au départ anticipé pour carrière longue.

Pour accéder à ce dispositif dès 60 ans, votre salarié devra justifier de 4 ou 5 trimestres cotisés avant ses 20 ans et d’avoir tous les trimestres cotisés requis pour le taux plein (selon l’année de naissance : 167 trimestres pour les assurés nés en 1960).

Quels sont les trimestres pris en compte ?

Au maximum, seulement 4 trimestres au titre du Service National seront retenus et 4 trimestres au titre du chômage. Par contre la totalité des trimestres validés à l’étranger seront pris en compte pour calculer la durée de carrière, si le pays concerné a signé une convention bilatérale avec la France ou est signataire de la convention européenne.

Bon à savoir : dans ce dispositif, seuls les trimestres effectivement cotisés comptent, la majoration de durée d’assurance des mères de famille n’est  donc pas retenue, ni les rachats de trimestres.

Proposez à vos salariés de bénéficier d’une retraite progressive

Alternative peu connue, cette solution permet pourtant à votre salarié de se maintenir en activité en réduisant son temps de travail tout en bénéficiant d’une part de ses pensions de retraite.

Au moment de faire valoir définitivement ses droits, le salarié bénéficiera d’une retraite plus confortable, cette période en activité partielle lui aura en effet permis d’acquérir de nouveaux droits.

Qui a accès à ce dispositif ?

Accessible dès 60 ans, soit deux ans avant l’âge légal de la retraite, il suffit de justifier d’une durée d’assurance de 150 trimestres et de fournir un contrat de travail à temps partiel représentant entre 40 % et 80 % d’un temps plein.

Bon à savoir : pour les salariés à temps partiel, le plus souvent les femmes, la réduction du temps de travail ne sera pas nécessaire. En demandant une retraite progressive, leur pension de retraite s’ajoutera à leur salaire.

Vérifiez si un rachat de trimestres pourrait les rapprocher du taux plein

Il convient de déterminer le nombre de trimestres à racheter et de vérifier si le rachat est utile : accès au taux plein ou de minoration de l’abattement pour trimestres manquants.

Quels trimestres racheter ?

Le Versement Pour La Retraite (VPLR), accessible à tous, permet de racheter des trimestres pour années d’études ou pour années incomplètes (années pour lesquelles l’assuré n’a pas validé 4 trimestres). Son coût est élevé mais votre salarié bénéficiera de sa déductibilité du revenu imposable.

Des réductions sont également prévues pour les assurés qui souhaitent racheter des périodes d’apprentissage ou d’assistance maternelle pendant lesquelles ils n’ont pas cotisé suffisamment.

Bon à savoir : depuis le 1er janvier 2019, le taux plein dans le régime de base se traduit par un malus provisoire de 10 % sur les retraites complémentaires Agirc-Arrco.

Chômage en fin de carrière et maintien de l’indemnisation

Votre salarié a atteint l’âge d’ouverture des droits, il n’a pas forcément intérêt à liquider sa retraite à 62 ans s’il n’a pas encore tous les trimestres requis pour avoir droit au taux plein. Il pourra en effet rester inscrit à Pôle emploi jusqu’à ce qu’il ait tous ses trimestres ou, à défaut, jusqu’à 67 ans. Même s’il n’est plus indemnisé, cette inscription pourrait lui permettre de valider des trimestres.

Bon à savoir : dès qu’il aura atteint le taux plein ou atteint 67 ans, ses droits au chômage s’arrêteront automatiquement, il lui faudra donc bien anticiper ses demandes de retraite auprès des caisses pour ne pas risquer de rupture de ses revenus.

Société de conseil indépendante créée en 1986, Novelvy Retraite s’adresse aux services de gestion des ressources humaines et propose des prestations d’expertise retraite sur-mesure :

  • Consultations individuelles : analyse du relevé de carrière pour déterminer les options possibles de chaque salarié
  • Modules de formation en webinaire ou présentiel sur différentes thématiques : modes de calcul des retraites, options en fin de carrière, expatriation…
  • Bilan retraite individuel : analyse des droits acquis et simulation de l’impact des différents dispositifs de retraite. Évaluation des conséquences d’une rupture de contrat sur les droits à la retraite et conseils personnalisés.
  • Prise en charge des démarches de liquidation des droits de retraite auprès des caisses de retraite au moment du départ en retraite. Correction des éventuelles erreurs constatées dans les relevés de carrière et de points.

Contactez-nous au 01 41 37 98 20 ou écrivez-nous et bénéficiez de notre expertise retraite dédiée aux ressources humaines.

Vos retraites : quand, comment, combien ?

Ressources humaines : expertise retraite

Bien comprendre ses droits et les options, c’est partir en retraite au meilleur moment et percevoir des retraites optimisées.

La retraite, ce n’est pas automatique !

D’après une étude de la DREES, un tiers des assurés ne font pas valoir tous leurs droits à retraite, ils ont en effet oublié certaines périodes d’activité. Certes, ces pensions non demandées correspondent à des montants assez faibles, de l’ordre de 40 € bruts par mois, mais au bout de 25 ans, le montant non réclamé s’élèvera à 12 000 € !

Notre conseil : vérifiez vos relevés de carrière attentivement et identifiez les années et droits non validés

Les options d’optimisation et d’âge de départ

Selon votre situation et vos projets, partir tôt ou tard ?

Selon chaque scénario envisagé, les montants de pension à percevoir changent…

  • si vous avez commencé à travailler jeune, vous aurez la possibilité de partir en retraite dès 60 ans,
  • si vous souhaitez réduire votre activité, vous pouvez envisager la retraite progressive ou le cumul emploi-retraite, mais attention aux conditions à remplir,
  • si vous partez en retraite sans avoir la durée d’assurance requise ou dès le taux plein, attendez-vous à percevoir des retraites minorées,
  • si vous souhaitez poursuivre votre activité au-delà du taux plein, vous percevrez des retraites majorées.

Notre conseil : avant de décider de la date de votre départ en retraite, comparez l’impact de chaque option sur vos revenus !

La valeur ajoutée de Novelvy Retraite

Société fondée en 1986, Novelvy Retraite, c’est :

  • plus de 30 ans d’expérience et de maitrise des règles qui s’appliquent dans les 42 régimes de retraite français,
  • l’obtention en 2007 de la déductibilité, pour les particuliers, de certains honoraires suite à nos démarches auprès de l’administration fiscale (formalités liées à la liquidation des retraites auprès des caisses),
  • une spécialisation vers l’international depuis 2010 avec plus de 30 conférences par an partout dans le monde à destination des expatriés français,
  • une démarche qualité forte avec l’obtention de la certification ISO 9001 par l’Afnor en 2011, seule société du secteur de l’expertise retraite à être certifiée.

Notre conseil : soyez acteur de votre retraite et choisissez votre date de départ en toute connaissance de cause.

Chaque dossier retraite est unique, un bilan retraite individualisé et rigoureux permet d’évaluer ses droits à différentes âges de départ, ses options et les enjeux financiers qui en résultent. Faire appel aux experts de Novelvy Retraite vous garantit des conseils personnalisés en fonction de votre parcours et de vos projets.

Vous pouvez également nous confier les démarches de demande de retraite auprès des différentes caisses de retraite et ainsi vous libérer du temps et vous soulager de formalités fastidieuses.

Contactez-nous au 01 41 37 98 20 ou écrivez-nous pour bénéficier de notre expertise retraite.

15 juin : webinaire retraite en Belgique

Retraite en Belgique

En partenariat avec l’UFE de Belgique et l’UFE monde, nous vous proposons un webinaire retraite destiné aux expatriés français en Belgique. La conférence sera suivie d’une session de questions / réponses par « chat ». Ce webinaire retraite sera animé par Bruno Renardier, dirigeant de la société Novelvy Retraite.

Convention de sécurité sociale européenne, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.

Bruno présentera les principales règles liées aux droits à la retraite :

  • Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
  • Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
  • Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
  • Règle de cumul emploi-retraite,
  • Règles relatives aux pensions de réversion,
  • Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
  • Projet de réforme vers un système universel à points
  • Retraite belge et rachat de trimestres

Pour obtenir le lien de connexion, inscription obligatoire « 15 juin : webinaire retraite en Belgique » en cliquant ici.

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Liquidation retraite

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10 juin : webinaire retraite en Autriche

Retraite en Autriche

L’UFE Autriche et l’UFE monde organisent un webinaire retraite destiné aux expatriés français en Autriche. L’occasion de poser toutes vos questions par « chat » et d’obtenir des réponses d’expert. Ce webinaire retraite sera animé par Philippe Plantadi, expert retraite France/étranger de Novelvy Retraite.

Convention de sécurité sociale européenne, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.

Philippe présentera les principales règles liées aux droits à la retraite :

  • Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
  • Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
  • Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
  • Règle de cumul emploi-retraite,
  • Règles relatives aux pensions de réversion,
  • Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
  • Projet de réforme vers un système universel à points.

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26 mai : webinaire retraite au Canada

retraite au Canada

Expatrié au Canada, vous vous posez des questions sur vos droits à la retraite française et canadienne ? L’UFE Monde vous invite à écouter en ligne un webinaire retraite animé par Philippe Plantadi, expert retraite France/étranger de Novelvy Retraite.

Convention de sécurité sociale franco-canadienne, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.

Philippe présentera les principales règles liées aux droits à la retraite :

  • Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
  • Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
  • Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
  • Règle de cumul emploi-retraite,
  • Règles relatives aux pensions de réversion,
  • Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
  • Projet de réforme vers un système universel à points.

Pour obtenir le lien de connexion, inscription obligatoire « 26 mai : webinaire retraite au Canada » en cliquant ici.

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3e webinar retraite aux États-Unis le 20 mai

retraite aux États-Unis

Pour répondre aux questions que vous vous posez sur les retraites françaises et américaines, l’UFE Monde vous invite à écouter en ligne un webinar retraite destiné aux Français expatriés aux États-Unis.  Cette conférence d’information sera animée par Philippe Plantadi, expert retraite France/étranger de Novelvy Retraite.

Convention de sécurité sociale, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.

Philippe présentera les principales règles liées aux droits à la retraite vous permettant ainsi de mieux comprendre votre situation personnelle et de définir la date optimum pour demander vos retraites françaises :

  • Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
  • Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
  • Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
  • Règle de cumul emploi-retraite,
  • Règles relatives aux pensions de réversion,
  • Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
  • Projet de réforme vers un système universel à points.

Pour obtenir le lien de connexion, inscription obligatoire « 3e webinar retraite aux États-Unis le 20 mai » en cliquant ici.

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Webinar retraite en Australie le 5 mai

Webinar retraite en Australie

L’UFE Monde et les UFEs d’Australie organisent un webinar retraite destiné aux expatriés français en Australie et Nouvelle-Zélande. Ce webinaire à écouter en ligne sera animé par Philippe Plantadi, expert retraite France/étranger de Novelvy Retraite et répondra aux questions que vous vous posez sur les retraites françaises.

Conventions de sécurité sociale, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.

Philippe présentera donc les principales règles liées aux droits à la retraite :

  • Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
  • Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
  • Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
  • Règle de cumul emploi-retraite,
  • Règles relatives aux pensions de réversion,
  • Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
  • Projet de réforme vers un système universel à points.

Afin d’obtenir le lien de connexion, inscription obligatoire « Webinar retraite en Australie le 5 mai » en cliquant ici.

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27 avril : webinaire retraite au Chili

Webinaire Retraite au Chili

L’UFE Monde organise un webinaire retraite destiné aux expatriés français au Chili. Ce webinaire à écouter en ligne sera animé par Philippe Plantadi, expert retraite France/étranger de Novelvy Retraite et répondra aux questions que vous vous posez sur les retraites françaises.

Conventions de sécurité sociale, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.

Philippe donc présentera les principales règles liées aux droits à la retraite :

  • Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
  • Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
  • Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
  • Règle de cumul emploi-retraite,
  • Règles relatives aux pensions de réversion,
  • Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
  • Projet de réforme vers un système universel à points.

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23 avril : webinaire retraite en Allemagne

webinaire retraite en Allemagne

L’UFE Monde propose un webinaire retraite destiné aux expatriés français en Allemagne. Ce webinaire à écouter en ligne sera animé par Philippe Plantadi, expert retraite France/étranger de Novelvy Retraite et répondra aux questions que vous vous posez sur les retraites françaises.

Conventions de sécurité sociale, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, il est nécessaire de bien connaître les règles pour optimiser au mieux les retraites acquises quand vous cotisiez en France.

Philippe donc présentera les principales règles liées aux droits à la retraite :

  • Règles d’obtention et de calcul des retraites dans les différents régimes français,
  • Impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits,
  • Intérêt d’une affiliation volontaire aux régimes de retraite français,
  • Règle de cumul emploi-retraite,
  • Règles relatives aux pensions de réversion,
  • Couverture maladie liée à l’obtention d’une retraite française,
  • Projet de réforme vers un système universel à points.

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