1re partie : droits de retraite des expatriés
Ancien expatrié aux États-Unis, Philippe PLANTADI connaît parfaitement les problématiques liées aux carrières internationales. Interlocuteur privilégié des expatriés aux carrières atypiques, il travaille au développement international de Novelvy Retraite.
Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur leurs droits à la retraite. Elle réalise essentiellement des prestations de bilan de retraite et prend en charge les démarches de liquidation de retraite.
Au cours de cette réunion, les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français et américain seront détaillées, permettant ainsi à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle et de prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits en toute connaissance de cause :
- règles d’obtention et de calcul des retraites françaises et américaines
- impact des conventions de sécurité sociale internationales sur la constitution des droits
- options qui s’offrent aux expatriés : affiliation volontaire aux régimes français, rachat de trimestres, cumul emploi-retraite…
- règles des pensions de réversion
- projet de réforme des retraites à venir
2e partie : traitement fiscal des retraites internationales
Spécialiste des traités fiscaux signés entre la France et les États-Unis, Olivier Sureau est Certified Public Accountant et expert-comptable diplômé. Il apporte des réponses claires aux situations complexes dans lesquelles se trouvent les Français résidant aux États-Unis. Olivier est co-fondateur de Jade FIDUCIAL, il présentera le traitement fiscal des retraites internationales.
Accompagné de Raphaelle Guillaumet, en charge des bureaux Jade FIDUCIAL en Californie, et de Pierre-Alban Martinant responsable du bureau Jade FIDUCIAL de Los Angeles, ils présenteront le traitement fiscal des retraites internationales.
3e partie : stratégie patrimoniale
International Wealth Strategist au sein de BNP Paribas Bank of the West aux États-Unis, Margaux Buridant intervient auprès des clients afin de les accompagner dans la structuration de leur patrimoine et de répondre à leurs challenges internationaux.
Responsable Wealth Management de la clientèle internationale pour BNP Paribas Bank of the West aux États-Unis, Thomas Simonney coordonne l’offre de gestion de patrimoine et les relations avec l’ensemble des pays couverts par le groupe.
Margaux et Thomas présenteront les outils d’analyse et les solutions disponibles pour bâtir une stratégie patrimoniale adaptée à vos objectifs de retraite internationale.
Déroulement de la réunion retraite en Californie
- 18h00 Accueil des participants
- 18h30 Présentation des règles des droits à la retraite
- 19h15 La fiscalité appliquée aux retraites
- 19h30 Stratégie patrimoniale
- 19h45 Réponses aux questions d’intérêt général
- 20h15 Cocktail
Places Limitées – Entrée libre sur inscription obligatoire à nos conférences retraite en Californie : inscription San Diego – inscription Los Angeles
Réunion sur les retraites à Bruxelles : retour en images
L’équipe de l’UFE à Bruxelles est très dynamique et nous les remercions vivement pour l’organisation de cet événement.
Au cours de cette réunion, Bruno a précisé les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Cet exposé a permis à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle. Des décisions sur les options possible en vue d’optimiser ses droits sont donc facilitées.
Points abordés au cours de la conférence :
- obtention et calcul des retraites dans les différents régimes,
- conventions de sécurité sociale internationales et impact sur la constitution des droits,
- affiliation volontaire à la CFE,
- rentabilité et règles du rachat de trimestres,
- cumul emploi-retraite,
- règles liées aux pensions de réversion,
- projet de réforme des retraites.
Bruno a également présenté une opportunité concernant le rachat d’années d’études en Belgique qui a conduit de nombreux participants à s’interroger sur les conditions à remplir et les procédures à mettre en œuvre.
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
Vous pouvez également nous rejoindre sur les réseaux sociaux, tous les événements comme cette conférences sur les retraites à Bruxelles sont annoncés. Partagez nos articles et « likez » notre page Facebook ! LinkedIn, Twitter et Facebook.
Feedback sur le meeting retraites à Sydney
L’auditoire était particulièrement attentif. En effet, le sujet complexe des retraites est souvent mal maitrisés par les assurés et en particulier par les expatriés.
Philippe Plantadi, conseiller et expert en droit de retraites françaises, appliqué notamment au cas particulier de l’expatriation a présenté les règles d’obtention et de calcul des retraites françaises. Il a ensuite expliqué l’impact d’une affiliation volontaire à un régime des français de l’étranger et l’impact des conventions de sécurité sociale internationales. Il a alors présenté les options d’optimisations qui s’offrent aux expatriés avant de conclure sur le droit à pension de réversion et le projet de réforme des retraites en France.
David Solimena, Business Compliance Adviser, a quant à lui clarifié la terminologie et le cadre réglementaire de la superannuation en Australie. Il a ainsi permis à tous de bien comprendre les différents types de contribution…
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
Vous pouvez également nous rejoindre sur les réseaux sociaux. Partagez aussi nos articles et « likez » notre page Facebook ! LinkedIn, Twitter et Facebook.
Réunion sur les retraites à Lausanne
Les points abordés au cours de la conférence ont répondu aux principales questions que se posent les expatriés. Les notions de durée d’assurance, de taux plein… sont sans doute plus claires pour tous. Les explications de Philippe Plantadi ont également permis aux participants de mieux comprendre comment joue la convention de sécurité sociale européenne.
Principaux points abordés au cours de la conférence :
- obtention et calcul des retraites dans les différents régimes,
- conventions de sécurité sociale internationales et impact sur la constitution des droits,
- affiliation volontaire à la CFE,
- rentabilité et règles du rachat de trimestres,
- cumul emploi-retraite,
- règles liées aux pensions de réversion,
- projet de réforme des retraites.
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
Vous pouvez également nous rejoindre sur les réseaux sociaux. Partagez nos articles et « likez » notre page Facebook ! LinkedIn, Twitter et Facebook.
Conférence retraite à Sydney le 8 avril
Premier intervenant : Philippe Plantadi – Novelvy Retraite
Philippe Plantadi, conseiller et expert en droit de retraites françaises, appliqué notamment au cas particulier de l’expatriation, présentera notamment :
- les règles d’obtention et de calcul des retraites françaises,
- l’impact d’une affiliation volontaire à un régime des français de l’étranger,
- L’impact des conventions de sécurité sociale internationales,
- les options d’optimisations qui s’offrent aux expatriés,
- le droit à pension de réversion,
- le projet de réforme des retraites en France,
- la couverture maladie du retraité.
Deuxième intervenant : David Solimena – DS Partners International
David Solimena, Business Compliance Adviser, clarifiera la terminologie et le cadre réglementaire de la superannuation en Australie. Il vous permettra ainsi de bien comprendre les différents types de contribution…
Déroulement de la réunion
- 18h00 Accueil des participants
- 18h30 Règles des droits à la retraite
- 19h15 Fiscalité et retraite
- 19h35 Réponses aux questions d’intérêt général
- 20h00 Wine & cheese
Places limitées – Entrée libre sur inscription préalable obligatoire à la réunion sur la retraite à Sydney. Merci donc de vous inscrire en cliquant ici.
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
Vous pouvez également nous rejoindre sur les réseaux sociaux. Partagez aussi nos articles et « likez » notre page Facebook ! LinkedIn, Twitter et Facebook.
26 mars : conférence retraite à Bangkok
En effet, depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise pour eux des prestations incluant l’établissement de bilan de retraite et la prise en charge des demandes de retraite auprès des caisses. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
Au cours de cette réunion, Maurice précisera les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Cet exposé permettra ainsi à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle et de prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits en toute connaissance de cause.
Points abordés au cours de la conférence :
- obtention et calcul des retraites dans les différents régimes,
- conventions de sécurité sociale internationales et impact sur la constitution des droits,
- affiliation volontaire à la CFE,
- rentabilité et règles du rachat de trimestres,
- cumul emploi-retraite,
- règles liées aux pensions de réversion,
- projet de réforme des retraites.
Programme :
- 18h30 Accueil des participants
- 18h45 Réunion d’information sur les règles des droits à la retraite
- 19h45 Réponses aux questions d’intérêt général
- 20h15 Cocktail dînatoire
Places limitées – Entrée libre sur inscription préalable obligatoire à la réunion d’information sur la retraite à Bangkok : ici.
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
Vous pouvez également nous rejoindre sur les réseaux sociaux. Partagez nos articles et « likez » notre page Facebook ! LinkedIn, Twitter et Facebook.
20 mars : conférence retraite à Lausanne
En effet, depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise pour eux des prestations incluant l’établissement de bilan de retraite et la prise en charge des demandes de retraite auprès des caisses. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
Au cours de cette réunion, Philippe précisera les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Cet exposé permettra ainsi à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle et de prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits en toute connaissance de cause.
Points abordés au cours de la conférence :
- obtention et calcul des retraites dans les différents régimes,
- conventions de sécurité sociale internationales et impact sur la constitution des droits,
- affiliation volontaire à la CFE,
- rentabilité et règles du rachat de trimestres,
- cumul emploi-retraite,
- règles liées aux pensions de réversion,
- projet de réforme des retraites.
Programme :
- 18h15 Accueil des participants
- 18h30 Réunion d’information sur les règles des droits à la retraite
- 19h30 Réponses aux questions d’intérêt général
- 20h00 Cocktail
Les inscriptions pour la conférence retraite à Lausanne sont closes. Vous pouvez nous contacter si vous souhaitez vous inscrire, des places seront données en fonction des désistements.
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
Vous pouvez également nous rejoindre sur les réseaux sociaux. Partagez nos articles et « likez » notre page Facebook ! LinkedIn, Twitter et Facebook.
19 mars : conférence retraite à Genève
En effet, depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise pour eux des prestations incluant l’établissement de bilan de retraite et la prise en charge des demandes de retraite auprès des caisses. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
Au cours de cette réunion, Philippe précisera les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Cet exposé permettra ainsi à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle et de prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits en toute connaissance de cause.
Lahoucine Kahas, ingénieur patrimonial au CIC, développera la fiscalité appliquée aux retraites pour les résidents suisse et français. Christophe Lustenberger, directeur de la Banque Transatlantique et Didier Delanzy, directeur du CIC, présenterons les options en matière de gestion de l’épargne retraite en Suisse (2e et 3e pilier).
Retraite : points abordés au cours de la conférence :
- obtention et calcul des retraites dans les différents régimes,
- conventions de sécurité sociale internationales et impact sur la constitution des droits,
- affiliation volontaire à la CFE,
- rentabilité et règles du rachat de trimestres,
- cumul emploi-retraite,
- règles liées aux pensions de réversion,
- projet de réforme des retraites.
Programme :
- 18h30 Accueil des participants
- 19h00 Réunion d’information sur les règles des droits à la retraite
- 19h45 Fiscalité appliquée aux retraites
- 20h00 Gestion de l’épargne retraite
- 20h15 Réponses aux questions d’intérêt général
- 20h30 Cocktail offert par la Banque Transatlantique
Les inscriptions pour la conférence retraite à Genève sont closes.
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
Vous pouvez également nous rejoindre sur les réseaux sociaux. Partagez nos articles et « likez » notre page Facebook ! LinkedIn, Twitter et Facebook.
18 mars : conférence retraite à Bruxelles
En effet, depuis plus de 30 ans, la société Novelvy Retraite conseille et accompagne les expatriés sur le sujet de leurs droits à la retraite. Elle réalise pour eux des prestations incluant l’établissement de bilan de retraite et la prise en charge des demandes de retraite auprès des caisses. Elle conseille et assiste ses clients en toute indépendance.
Au cours de cette réunion, Bruno précisera les principales règles liées aux droits à la retraite dans les régimes français. Cet exposé permettra ainsi à chacun de mieux comprendre sa situation personnelle et de prendre des décisions sur les options dont il dispose en vue d’optimiser ses droits en toute connaissance de cause.
Points abordés au cours de la conférence :
- obtention et calcul des retraites dans les différents régimes,
- conventions de sécurité sociale internationales et impact sur la constitution des droits,
- affiliation volontaire à la CFE,
- rentabilité et règles du rachat de trimestres,
- cumul emploi-retraite,
- règles liées aux pensions de réversion,
- projet de réforme des retraites.
Programme :
- 18h30 Accueil des participants
- 18h45 Réunion d’information sur les règles des droits à la retraite
- 19h45 Réponses aux questions d’intérêt général
- 20h00 Cocktail
Places limitées – Entrée libre sur inscription préalable obligatoire à la réunion d’information sur la retraite à Bruxelles : ici.
N’hésitez pas à nous contacter directement pour toutes questions concernant votre dossier retraite.
Vous pouvez également nous rejoindre sur les réseaux sociaux. Partagez nos articles et « likez » notre page Facebook ! LinkedIn, Twitter et Facebook.
Nos conseils retraite pour 2019 !
Vous êtes cadre : mettez de côté vos relevés de points Agirc
Les régimes complémentaires Agirc et Arrco ont fusionné le 1er janvier 2019. Les points de ces deux régimes ont donc été convertis en points « Agirc-Arrco », unité de compte unique du nouveau régime.
La valeur de service de ce nouveau point est égale à celle de l’ancien point Arrco. Donc pas de changement dans le décompte des points Arrco : un point Agirc-Arrco égale un point Arrco.
Par contre, les points Agirc sont convertis par application d’un coefficient égal à environ 0,35. Votre compte unique de points Agirc-Arrco au 1er janvier 2019 devrait donc enregistrer un nombre de points Agirc-Arrco égal à : Nombre de point Arrco + Nombre de points Agirc x 0,35.
Conseils retraite pour 2019 : conservez vos relevés, ils vous permettront de retracer année par année la conversion des droits acquis avant 2019.
Vous craignez le malus Agirc-Arrco : mesurez son impact financier réel
Vous êtes né après 1956 : le régime Agirc-Arrco appliquera un malus temporaire de 10 % sur les retraites Agirc-Arrco si elles sont liquidées dès le taux plein obtenu.
Cet abattement ne sera pas appliqué à ceux qui reportent leur demande de 4 trimestres après la date du taux plein.
L’assuré qui patientera 8, 12, ou 16 trimestres, se verra même gratifié pendant un an d’un bonus de 10 %, 20 % voire 30 %.
Le terme de malus inquiète mais il faut en comprendre les implications selon les cas :
- Si vous demandez votre retraite alors que vous n’avez pas le taux plein : rien ne change, vous subirez comme aujourd’hui une minoration définitive de vos retraites.
- Si vous avez droit au taux plein et que vous souhaitez éviter le malus temporaire, il vous faudra reculer d’un an la date à laquelle vous toucherez vos retraites.
conseils retraite pour 2019 : dans certains cas, il est préférable de percevoir de suite une retraite minorée de façon temporaire que d’attendre 2 ans pour bénéficier d’un bonus pendant un an. Attendre pour demander vos retraites ? Mieux vaut en avoir mesuré le bénéfice !
Vous songez à racheter des trimestres : mesurez l’intérêt de ce rachat
2018, année blanche fiscale, avait rendu momentanément le rachat peu attractif. Vous souhaitez profiter de la déductibilité fiscale du rachat en 2019 ? Attention, le régime universel des retraites actuellement à l’étude changera la donne. Il devrait rentrer en application à compter de 2025. Ceux qui auront alors moins de 62 ans ne pourront pas demander leurs retraites et verront leurs droits convertis dans le nouveau régime selon des modalités qui ne sont pas encore définies. Or la durée de carrière, qui compte pour les retraites actuelles, ne devrait pas être un paramètre du futur système. Un rachat anticipé pourrait donc s’avérer inutile.
conseils retraite pour 2019 concernant le rachat
- Si vous êtes né à partir de 1963 : avant de racheter des trimestres, attendez de savoir ce que vous rachetez. Racheter des trimestres permet de bénéficier plus tôt d’une retraite au taux plein. Mais le taux plein est désormais associé à un malus temporaire de 3 ans sur les retraites Agirc-Arrco.
- Rachetez un trimestre de moins que requis pour le taux plein vous coûtera moins cher et vous permettra d’éviter le malus. Mais attention, vérifiez que cette solution est la plus intéressante dans votre cas.
Départ en expatriation ou retour en France : validez 4 trimestres en 2019
Du Smic horaire dépend le revenu brut annuel nécessaire pour valider 4 trimestres dans 1 année. En 2019, il est de 6 018 € (150 fois le Smic horaire). Vous songez à partir en expatriation ?
Si votre salaire mensuel brut est supérieur à 3 377 € (plafond mensuel de la sécurité sociale), vous pourrez partir en confiance dès février. Vous aurez alors validé 4 trimestres en 2019 ! Il en sera de même si vous rentrez en France fin octobre, vos salaires de novembre et décembre suffiront pour valider 4 trimestres.
Attention ! Ce conseil ne s’applique pas à ceux qui souhaitent demander leur retraite en 2019. Ils pourront au mieux valider le nombre de trimestres séparant le 1er janvier de la date d’effet de leurs retraites.