Votre expert bilan et liquidation retraite depuis 1986
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Je tiens à commencer par vous remercier et surtout mon interlocuteur pour sa présence et toujours à l’écoute. J’étais accompagné par lui dès le début, et n’ai jamais eu le besoin (pendant 2 ans et demi) de le rappeler. Un vrai professionnel.
Cas concret d’un client en expatriation
Olivier F. contacte Novelvy Retraite alors qu’il est en expatriation depuis 7 ans au Turkménistan pour un grand groupe français. Alors qu’il a bénéficié jusqu’alors d’un contrat de travail de droit français, il envisage de quitter sa société pour rejoindre une compagnie américaine, en restant au Turkménistan. Il va alors perdre les avantages que lui procure son contrat de travail notamment en termes de cotisations aux régimes de retraite français. Il souhaite être conseillé sur les modalités qui lui permettraient de ne pas être pénalisé au moment de prendre sa retraite. Doit‑il cotiser de façon volontaire auprès des caisses françaises – élément qu’il pourrait intégrer dans la négociation avec son nouvel employeur ? Ou les cotisations versées dans le cadre de son contrat avec la société américaine, par le jeu des conventions, contribueront‑elles bien à acquérir des droits de retraite dans le système français ?
Les experts de Novelvy Retraite confirment à Olivier F. que les États‑Unis ont bien signé une convention bilatérale avec la France. Ce qui veut dire que les années durant lesquelles Olivier F. travaillera sous contrat local aux États‑Unis seront prises en compte dans la durée d’assurance lors du calcul des retraites françaises. Cela ne veut pas dire que toutes ses retraites seront versées par la France. Une partie de ses retraites seront servies par les États‑Unis aux conditions du pays, il lui faudra donc le moment venu demander ses retraites américaines. Pour bénéficier des retraites de base et complémentaire françaises, il pourrait effectivement cotiser volontairement à la CFE. La pertinence et la rentabilité de ces cotisations dépendent de sa rémunération, de sa durée d’expatriation et de son projet éventuel de s’expatrier dans un autre pays ayant une convention bilatérale de sécurité sociale avec la France. En effet, les conventions ne se cumulant pas, il faut bien comprendre les retraites internationales pour ne pas avoir de mauvaises surprises.
Cas concret d’une étude de rachat de trimestres et de cumul emploi‑retraite
Salarié en début de carrière, Bruno C. a poursuivi son activité en tant que commerçant à partir de 2002. Né en 1954, il envisage de faire valoir ses droits à la retraite au 1er janvier 2017, il demande à Novelvy Retraite d’estimer le montant de sa retraite à cette date, de vérifier son décompte de trimestres et de comparer les montants à percevoir s’il attend de remplir les conditions du taux plein. Bruno C. aimerait savoir s’il peut racheter des trimestres et si cet investissement est rentable.
La consultante de Novelvy Retraite vérifie les relevés de trimestres dans le régime général des salariés et dans le Régime Social des Indépendants (RSI) et atteste qu’au 1er janvier 2017, Bruno C. ne remplira pas les conditions de durée d’assurance pour obtenir une retraite au taux plein. Né en 1954, il lui faudrait 165 trimestres, or il n’en aura validé que 158. Bruno C. pourra cependant racheter 2 trimestres pour année incomplète en début de carrière et 5 trimestres pour années d’études supérieures. Le coût de ce rachat de trimestres (ou Versement Pour La Retraite — VPLR) sera dans son cas amorti en 8 ans et les bénéfices seront multiples et permettront à Bruno C. :
– de devancer la date du taux plein,
– d’obtenir une retraite au taux plein dans le régime de base mais également dans les régimes complémentaires grâce à l’accord AGFF,
– de déduire les montants versés pour le VPLR de son revenu imposable,
– d’accéder au dispositif de cumul emploi‑retraite libéralisé.
La consultante de Novelvy Retraite rappelle cependant à Bruno C. que dans le cadre du cumul emploi‑retraite, les cotisations versées au‑delà de la date de liquidation des droits sont dues mais qu’elles ne permettent pas d’acquérir de nouveaux droits. Pour éviter ses cotisations non génératrices de droits, elle propose une piste d’optimisation qui permettrait à Bruno C. de poursuivre son activité professionnelle dans un autre cadre : transformer sa société en SAS (Société par Actions Simplifiée) ou en SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle). Il percevrait alors en tant que président non rémunéré des dividendes non soumis à cotisations sociales (sauf CSG et CRDS).
Accueil professionnel, humain et compréhensif. Le suivi par le chargé de mission de Novelvy Retraite était parfait, toujours au courant de ce qui était en cours. C’est très bien d’avoir un seul document qui fait la synthèse de toutes ces « choses » compliquées, surtout à distance. Seul, j’y serais encore et n’aurais probablement pas reçu « autant » de mes différentes caisses. Prestation excellente en tous points. Merci.
Je remercie à nouveau Novelvy Retraite pour l’excellent travail effectué, pour votre patience et votre proactivité, qui ont permis un passage facile dans les formalités menant à l’obtention de cette retraite.
Un seul mot : PARFAIT ! La chargée du dossier est une vraie pro, efficace et toujours souriante ! Je suis très satisfait de la prestation fournie par Novelvy Retraite, continuez comme cela !
Je suis ravi de la prestation du cabinet. Analyse préalable, inventaire des possibles, mise en place de la retraite progressive, rachats de trimestres, liquidation définitive de la retraite, vérifications et suivi de la mise en place, ont été autant de sujets et de chapitres traités sur plus de 18 mois avec la même efficacité et le même succès. La valeur ajoutée de Novelvy Retraite dans tout ce process aura été, à mes yeux, considérable. J’ai trouvé en la gestionnaire de mon dossier, dans les phases finales du dossier, un interlocuteur parfaitement zélé, rapide, disponible et très professionnel.
Les études réalisées par Novelvy Retraite sont très claires et nous sommes très satisfaits. Mon épouse et moi‑même sommes un peu étonnés des résultats mais c’est une bonne surprise (nous pensions recevoir une retraite 2 fois moindre) ! Il est évident que nous avons intérêt à demander notre retraite dès 62 ans. Par ailleurs, les règles vont encore probablement changer… Bien entendu nous souhaitons vous confier la liquidation de nos retraites et vous laissons le soin de nous dire quand vous devez entamer ces démarches.
Je suis convaincu que je n’aurais jamais obtenu ce résultat par moi‑même – au‑delà du temps que le traitement de mon dossier a requis. Véritablement, un excellent service alliant toute la compétence requise sur le plan technique, le souci de suivre l’évolution des dossiers au plus près avec les différents intervenants, et un bon usage de la psychologie nécessaire à maintenir les différentes appréhensions que l’on peut éprouver en cours de traitement. Je remercie mon comptable de vous avoir présenté, et je ne manquerai pas d’en faire autant auprès de tous ceux de mes contacts susceptibles d’avoir recours aux services de Novelvy Retraite.
En plus d’être très professionnel, c’était amical. J’ai beaucoup apprécié la prestation des équipes de Novelvy Retraite. Résidant à l’étranger je devais faire confiance à 100 % et le résultat a été à la hauteur de mes attentes. Le montant de ma retraite est exactement conforme à ce qui m’avait été annoncé deux ans plus tôt. Bravo.
